Co to jest efektywna stopa procentowa?
Istnieje wiele opcji na rynku finansowym, jeśli chodzi o produkty inwestycyjne, możliwości pożyczek. Wszystkie instrumenty finansowe, które badamy w celu zapewnienia nam lepszych zwrotów lub pożyczek przy minimalnych stopach procentowych, są ostatecznie skorelowane z tym, ile odsetek jest implikowanych dla poszczególnych instrumentów, które przyczyniają się do naszej ostatecznej decyzji.
„Efektywna stopa procentowa” jest zatem subtelnym sposobem porównywania tych instrumentów, w którym możemy wydedukować i ostatecznie zdecydować, czy skorzystać z pożyczki / inwestycji, czy nie. Co najważniejsze, wyjaśnia i ocenia wynik, gdy złożone odsetki nakładane są w różny sposób. Należy zauważyć, że nominalna stopa procentowa jest najprostszą stopą procentową, zwaną również stopą procentową określoną. Nie ma podstaw, takich jak składanie podanej stopy procentowej i całkowicie różni się od tego, co nazywamy efektywną stopą procentową (EIR).
Odsetki złożone obliczane są na podstawie kwoty głównej, ale obejmują także wszystkie naliczone odsetki z poprzednich okresów pożyczki lub inwestycji. Można go zatem nazwać „odsetkami odsetkowymi” i może on ogromnie zwiększać sumę w szybkim tempie niż w przypadku określonej stopy procentowej obliczanej wyłącznie na podstawie kwoty głównej. Stopień naliczania odsetek składanych zależy od częstotliwości łączenia, więc im więcej okresów łączenia, tym wyższe odsetki składane.
Formuła efektywnej stopy procentowej
Aby zrozumieć pojęcie efektywnej stopy procentowej, obliczenia można przeprowadzić za pomocą poniższego wzoru:
- i = roczna stopa procentowa
- n = numer okresu mieszania
Przykład
Weźmy przykład rocznej inwestycji za pośrednictwem banku X i banku Y za 10 tys. USD z okresami odsetkowymi niższymi:
- Bank X płaci 10%, składane co miesiąc:
- W tym przypadku mamy i = 10%, n = 12 (jako składane co miesiąc)
= ((1+ (10% / 12) 12) -1
= 10, 47%
- Bank Y płaci 10, 3%, składany kwartalnie:
- W tym przypadku mamy i = 10%, n = 4 (jako złożone kwartalne)
= ((1+ (10% / 4) 4) -1
= 10, 38%
Jak widać, w przypadku innego zestawu okresów składowych efektywna stopa procentowa jest różna. Im więcej komplikacji nastąpi w ciągu jednego roku, tym bardziej efektywna byłaby stopa procentowa.
Poniżej znajduje się opis 10% stopy procentowej wraz ze wzrostem częstotliwości łączenia w ciągu roku:
Znaczenie efektywnej stopy procentowej
Poniżej znajduje się to, co możemy prześledzić, zgodnie z powyższym, lepiej to rozumiem
- Pomóż zabezpieczyć wartościową inwestycję - ponieważ teraz rozumiemy wpływ stopy procentowej, a następnie sumowania, możemy śmiało zdecydować, gdzie możemy inwestować niezawodnie, nie angażując się w reklamy zamieszczane przez media społecznościowe i ślepo ufając ich strategiom i rozwiązując się z niepewnością, że może obniżyć twoje oczekiwania zarobkowe.
- Pomóż wybrać pożyczkę z pełną widocznością ryzyka i problemów - wiemy, jakie rzeczywiste odsetki byłyby nakładane na nas corocznie, niezależnie od tego, jaki czynnik składowy nastąpi po pożyczce. Spowodowałoby to brak czkawek w dowolnym momencie w całym okresie kredytowania.
- Popraw sposób, w jaki analizujemy / porównujemy produkty finansowe - czy nie odetchnęłby z ulgą, gdybyśmy mogli stwierdzić, która inwestycja lub która pożyczka jest dla nas najbardziej korzystna? Zrozumienie wpływu efektywnej stopy procentowej niż nominalnej stopy procentowej prowadzi o krok dalej do zdrowego planowania na przyszłość.
- Usprawnij podejmowanie decyzji w sprawie pożyczki / inwestycji - wiedząc, co prezentują media Vs to, co najważniejsze, podczas podejmowania jakiejkolwiek decyzji finansowej może znacznie zmienić zwroty i złagodzić oczekiwania na podstawie zrozumienia efektywnej stopy procentowej, ale nie prostej stopy procentowej.
Należy zauważyć, że kiedy banki naliczają odsetki, podana stopa procentowa jest brana pod uwagę, a nie roczna stopa procentowa. Następnie śledzą banki, więc konsumentom wydaje się, że płacą niższe oprocentowanie.
Na przykład w przypadku pożyczki o oprocentowaniu 20% skumulowanym miesięcznie efektywna roczna stopa oprocentowania wyniósłaby 21, 93%. Bank będzie jednak reklamować podaną stopę procentową wynoszącą 20%, pomimo efektywnej stopy procentowej wynoszącej 21, 93%.
Jeśli jesteś inwestorem, bank może reklamować efektywną stopę procentową zamiast deklarowanej stopy procentowej, ponieważ mogłoby się wydawać konsumentom, że zaoferowano im wyższą stopę procentową.
Na przykład w przypadku depozytu o ustalonej stopie procentowej 10% miesięcznie efektywna roczna stopa procentowa wynosiłaby 10, 47%, co bank przedstawi w takiej postaci, aby przyciągnąć inwestorów i ostatecznie zdecydować się na strategię reklamową. Podsumowując, to tylko wyświetlanie tego, co jest bardziej korzystne.
Ponieważ jesteśmy bardziej skłonni do zwiększania, kiedy mówimy o efektywnej stopie procentowej, musimy dokładnie przestudiować krytyczność jej refleksji nad naszymi inwestycjami lub pożyczką. Rynek finansowy to labirynt możliwości, po których następują szczęśliwe i niefortunne wydarzenia. Jednak dobry wynik dotyczy tych, którzy wymachują mieczem we właściwym miejscu we właściwym czasie. Jeśli naszym celem jest zainwestowanie części oszczędności osobistych, efektywna stopa procentowa może znacznie przyczynić się do porównania każdego filaru inwestycji, na który zdecydowałeś się wybrać, a następnie wydedukować, który z nich skorzystałby więcej w krótszym okresie i zapewnić lepszą marżę zysku podstawowa sytuacja rynkowa i ich szczegółowe przepisy.
Moc łączenia i drążenia rdzenia inwestycji / pożyczki, a następnie efektywnej stopy procentowej, daje doskonały wgląd w ogólny stan finansowy portfela. Piękno mieszania zostało również opisane przez Alberta Einsteina jako „ósmy cud świata”. Wystarczy wiedzieć inwestorom, jaką magię może przynieść, jeśli podąży ścieżką efektywnej stopy procentowej popartej składanymi odsetkami.
Polecane artykuły
Był to przewodnik po efektywnej stopie procentowej. Mówimy tutaj o jego formule, sposobie obliczania efektywnej stopy procentowej wraz z przykładem efektywnej stopy procentowej, a także o jej znaczeniu. Możesz również sprawdzić nasze proponowane artykuły: -
- Formula na Formula stopy kuponowej
- Realny PKB
- Nominalne PKB
- Realna stopa procentowa
- Odsetki vs dywidenda | 8 najważniejszych różnic, które powinieneś znać