Ryzyko!!!!!!! Ilekroć słyszymy to słowo, zaczynamy panikować i zastanawiać się, jakie to może być ryzyko, tj. Albo ryzyko fizyczne, albo finansowe. Zgodnie z ankietą stwierdzono, że osoba lub osoba zawsze obawiała się utraty czegoś wartościowego, który składa się głównie z finansów. A jeśli zobaczymy dzisiaj, nie tylko osoba, ale także organizacje obawiają się o utratę pieniędzy. Jak wszyscy wiemy, nie podejmując ryzyka, nikt nie może rosnąć ani zarabiać więcej, ale z powodu modernizacji i liberalizacji oraz rosnącej konkurencji wzrosło również tempo ryzyka i niepewności. A to stworzyło kłopoty nie tylko dla osoby, ale także dla sektora bankowego i instytucji finansowych. Aby utrzymać i rozwijać się na rynku, banki muszą ograniczać lub ograniczać to ryzyko. Tak oto pojawiła się koncepcja zarządzania ryzykiem, która dostarczy wytycznych lub będzie stanowić mapę drogową dla organizacji bankowej w celu zmniejszenia czynnika ryzyka.

Poniższy artykuł skupi się na ilorazach takich jak zarządzanie ryzykiem? Na jakie rodzaje ryzyka stoją banki i jak zarządzają nimi w procesie zarządzania ryzykiem?

Co to jest zarządzanie ryzykiem w banku?

Wszyscy spotykamy się ze słowem ryzyko w naszym życiu, ale czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, skąd pochodzi to słowo? Jakie jest pochodzenie tego słowa ??? Więc najpierw omówimy, czym jest ryzyko?

Słowo „Ryzyko” można powiązać z łacińskim słowem „Rescum”, co oznacza ryzyko na morzu. Ryzyko można zdefiniować jako utratę czegoś wartościowego lub coś, co jest wyważone względem możliwości uzyskania czegoś wartościowego. Wartości mogą być dowolnego rodzaju, tj. Zdrowie, finanse, samopoczucie itp. Ryzyko można również określić jako interakcję z niepewnością. Postrzeganie ryzyka ma charakter subiektywny, ludzie sami oceniają wagę ryzyka i różnią się w zależności od osoby. Każdy człowiek niesie pewne ryzyko i określa je według własnego osądu.

Co to jest zarządzanie ryzykiem?

Jak wszyscy wiemy, czym jest ryzyko? Ale jak radzić sobie z ryzykiem, gdy się z nim mierzy? Tak więc koncepcja zarządzania ryzykiem została opracowana w celu zarządzania ryzykiem lub niepewnym zdarzeniem. Zarządzanie ryzykiem odnosi się do ćwiczenia lub praktyki prognozowania potencjalnych ryzyk, a tym samym analizy i oceny tych zagrożeń oraz podjęcia pewnych działań naprawczych w celu zmniejszenia lub zminimalizowania tego ryzyka.

Obecnie zarządzanie ryzykiem jest praktykowane przez wiele organizacji lub podmiotów w celu ograniczenia ryzyka, z którym mogą się zmierzyć w najbliższej przyszłości. Za każdym razem, gdy organizacja podejmuje jakąkolwiek decyzję związaną z inwestycjami, stara się ustalić liczbę związanych z tym ryzyk finansowych. Ryzyko finansowe może mieć formę wysokiej inflacji, recesji, niestabilności na rynkach kapitałowych, bankructwa itp. Wielkość tego ryzyka zależy od rodzaju instrumentów finansowych, w które inwestuje organizacja lub osoba fizyczna.

Tak więc, aby ograniczyć lub ograniczyć takie narażenie ryzyka na inwestycje, zarządzający funduszami i inwestorzy ćwiczą lub wykonują zarządzanie ryzykiem. Na przykład osoba fizyczna może rozważyć inwestowanie w lokatę stałą jako mniej ryzykowną w porównaniu z inwestowaniem na rynku akcji. Ponieważ inwestowanie na rynku akcji jest bardziej ryzykowne niż depozyt stały, w związku z praktyką zarządzania ryzykiem analityk lub inwestor Equity zdywersyfikuje swój portfel w celu zminimalizowania ryzyka.

Jak ważne jest zarządzanie ryzykiem dla banków?

Do tej pory widzieliśmy, jak działa zarządzanie ryzykiem i jak ważne jest ograniczenie lub zmniejszenie ryzyka. Ponieważ ryzyko jest nieodłącznie związane z instytucjami finansowymi i organizacjami bankowymi, a nawet ogólnie, w tym artykule omówiono znaczenie zarządzania ryzykiem dla instytucji bankowych. Do tej pory sektory bankowe działały w środowisku regulowanym i nie były bardzo narażone na ryzyko, ale ze względu na wzrost silnej konkurencji banki były narażone na różnego rodzaju ryzyka, takie jak ryzyko finansowe i ryzyko niefinansowe.

Funkcja i proces zarządzania ryzykiem w bankach jest złożona, dlatego banki starają się wykorzystywać najprostsze i wyrafinowane modele do analizy i oceny ryzyka. W sposób naukowy banki powinny dysponować wiedzą i umiejętnościami, aby radzić sobie z ryzykiem związanym z procesem integracji. Aby skutecznie konkurować, duże organizacje bankowe powinny opracować wewnętrzne modele zarządzania ryzykiem. Na bardziej pożądanym poziomie pracownicy centrali powinni zostać przeszkoleni w zakresie modelowania ryzyka i narzędzi analitycznych do zarządzania ryzykiem w bankach.

  • Zarządzanie ryzykiem w indyjskim sektorze bankowym

Praktyka zarządzania ryzykiem w bankach jest nowsza w bankach indyjskich, ale ze względu na rosnącą konkurencję, zwiększoną zmienność i wahania rynków model zarządzania ryzykiem zyskał na znaczeniu. Ze względu na praktykę zarządzania ryzykiem doprowadziło to do zwiększenia efektywności zarządzania indyjskimi bankami, a także do zwiększenia ładu korporacyjnego. Podstawową cechą modelu zarządzania ryzykiem jest minimalizacja lub redukcja ryzyka związanego z produktami i usługami oferowanymi przez banki, dlatego w celu ograniczenia ryzyka wewnętrznego i zewnętrznego istnieje potrzeba efektywnych ram zarządzania ryzykiem.

Banki indyjskie muszą przygotować modele lub ramy zarządzania ryzykiem ze względu na rosnącą globalną konkurencję ze strony banków zagranicznych, wprowadzanie innowacyjnych produktów i instrumentów finansowych oraz rosnącą deregulację.

Sektor bankowy w Indiach poczynił ogromne postępy pod względem technologii, jakości itp. I zaczął szybko dywersyfikować i poszerzać swoje horyzonty. Jednak z powodu rosnącej globalizacji i liberalizacji, a także postępów, banki te stają w obliczu pewnego ryzyka. Ponieważ w bankach ryzyko odgrywa istotną rolę w zyskach, a zatem im wyższe ryzyko, tym wyższe będą zwroty. Dlatego konieczne jest utrzymanie równości między ryzykiem a zwrotem.

Klasyfikacja ryzyk w sektorze bankowym

1. Ryzyko kredytowe

  • Ryzyko kredytowe obejmuje ryzyko kredytobiorcy, ryzyko branżowe i ryzyko portfela. Podczas kontroli wiarygodności kredytowej branży, kredytobiorcy itp.
  • Jest to również znane jako ryzyko niewykonania zobowiązania, które sprawdza niezdolność branży, kontrahenta lub klienta, którzy nie są w stanie wywiązać się ze zobowiązań związanych z rozliczeniem transakcji finansowych.
  • Czynniki wewnętrzne i zewnętrzne wpływają na ryzyko kredytowe portfela bankowego.
  • Czynniki wewnętrzne obejmują brak oceny sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, nieodpowiednią wycenę ryzyka, limity kredytowe nie są właściwie zdefiniowane, brak nadzoru po sankcjach, odpowiednie umowy pożyczkowe lub polityki nie są określone itp.
  • Podczas gdy czynnik zewnętrzny obejmuje ograniczenia handlu, wahania kursów walutowych i stóp procentowych, wahania cen towarów lub akcji, strukturę podatkową, politykę rządu, system polityczny itp.

Jak banki zarządzają tym ryzykiem?

  • Aby zarządzać ryzykiem kredytowym, należy uzyskać zgodę lub kierownictwo najwyższego szczebla.
  • Proces zarządzania ryzykiem kredytowym obejmuje:
  1. W polityce kredytowej banków proces zarządzania ryzykiem powinien zostać sprecyzowany.
  2. Poprzez ocenę wiarygodności kredytowej lub ocenę punktową można zmierzyć stopień ryzyka.
  3. Można to określić ilościowo poprzez oszacowanie oczekiwanych i nieoczekiwanych strat finansowych, a nawet wyceny ryzyka można dokonać w oparciu o podstawy naukowe.
  • W każdym banku powinien być utworzony Komitet ds. Polityki Kredytowej, który będzie się troszczył o polityki, procedury i umowy kredytowe, a tym samym będzie mógł na szeroką skalę analizować, oceniać i zarządzać ryzykiem kredytowym banku.
  • Zarządzanie ryzykiem kredytowym składa się z wielu technik zarządzania, które pomagają bankowi ograniczyć negatywny wpływ ryzyka kredytowego. Techniki obejmują: organ zatwierdzający kredyty, ocenę ryzyka, limity ostrożnościowe, mechanizm przeglądu pożyczek, wycenę ryzyka, zarządzanie portfelem itp.

2. Ryzyko rynkowe

  • Wcześniej głównym zadaniem lub wyzwaniem było przede wszystkim banki zarządzające ryzykiem kredytowym.
  • Jednak z powodu modernizacji i postępu w sektorze bankowym zaczęło się pojawiać ryzyko rynkowe, takie jak wahania stóp procentowych, zmiany zmiennych rynkowych, wahania cen towarów lub cen akcji, a nawet wahania kursów walut itp.
  • Dlatego niezbędne stało się również zarządzanie ryzykiem rynkowym. Nawet niewielka zmiana zmiennych rynkowych powoduje znaczną zmianę wartości ekonomicznej banków.
  • Ryzyko rynkowe obejmuje ryzyko płynności, ryzyko stopy procentowej, ryzyko walutowe i ryzyko zabezpieczające.

Jak banki zarządzają tym ryzykiem?

  • Główną troską najwyższego kierownictwa banków jest zarządzanie ryzykiem rynkowym.
  • Najwyższe kierownictwo banków powinno jasno sformułować politykę ryzyka rynkowego, umowy, mechanizmy przeglądu, systemy audytu i sprawozdawczości itp., A polityki te powinny wyraźnie wymieniać systemy pomiaru ryzyka, które wychwytują źródła materiałów z banków, a zatem mają wpływ na banki.
  • Banki powinny utworzyć Komitet Zarządzania Aktywami i Pasywami, którego głównym zadaniem jest utrzymywanie i zarządzanie bilansem w ramach parametrów ryzyka lub wyników.
  • Aby śledzić ryzyko rynkowe w czasie rzeczywistym, banki powinny utworzyć niezależne biuro pośredniczące.
  • Środkowe biuro powinno składać się z członków, którzy są ekspertami rynkowymi w analizie ryzyka rynkowego. Ekspertami mogą być: ekonomiści, statystycy i bankierzy generalni.
  • Członkowie średniego urzędu powinni być oddzieleni od departamentów skarbu lub w codziennej działalności departamentu skarbu.

3. Ryzyko operacyjne

  • Dla lepszej praktyki zarządzania ryzykiem niezbędne stało się zarządzanie ryzykiem operacyjnym.
  • Ryzyko operacyjne powstaje w wyniku modernizacji sektora bankowego i rynków finansowych, która spowodowała zmiany strukturalne, wzrost wolumenu transakcji i złożone systemy wsparcia.
  • Ryzyka operacyjnego nie można zaklasyfikować jako ryzyko rynkowe lub ryzyko kredytowe, ponieważ ryzyko to można opisać jako ryzyko związane z rozliczeniem płatności, przerwaniem działalności gospodarczej, ryzykiem prawnym i administracyjnym.
  • Ponieważ ryzyko operacyjne wiąże się z ryzykiem związanym z przerwaniem działalności lub problemem, może to spowodować ryzyko rynkowe lub kredytowe. Dlatego ryzyko operacyjne ma pewien związek z ryzykiem kredytowym lub rynkowym.

Jak banki zarządzają tym ryzykiem?

  • Nie ma jednolitego podejścia do pomiaru ryzyka operacyjnego banków. Do tej pory stosowane są proste i eksperymentalne metody, ale zagraniczne banki wprowadziły zaawansowane techniki zarządzania ryzykiem operacyjnym.
  • Do pomiaru ryzyka operacyjnego wymaga oszacowania prawdopodobieństwa straty operacyjnej, a także potencjalnej wielkości straty.
  • Banki mogą wykorzystywać techniki analityczne i oceniające do pomiaru poziomu ryzyka operacyjnego.
  • Ryzyko operacji może obejmować: ratingi audytu, dane dotyczące jakości, historyczne straty, dane dotyczące obrotu lub wolumenu itp. Niektóre banki międzynarodowe opracowały matrycę ratingową podobną do ratingu obligacji.
  • Ryzyko operacyjne powinno być oceniane i weryfikowane w regularnych odstępach czasu.
  • W celu oszacowania ryzyka operacyjnego banki indyjskie nie opracowały żadnych metod naukowych i stosują prosty system testów porównawczych, który mierzy aktywność biznesową.

Polecane artykuły

Oto kilka artykułów, które pomogą ci uzyskać więcej informacji na temat zarządzania ryzykiem w bankach, więc po prostu przejdź przez link.

  1. Bankowość inwestycyjna Styl życia (Przydatny)
  2. Dlaczego warto wybrać PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 najważniejszych funkcji zarządzania marketingowego

Zarządzanie ryzykiem w bankach Infographic

Poznaj sok z tego artykułu w ciągu jednej minuty, Zarządzanie ryzykiem w bankach

Kategoria:

Rozwój przedsiębiorczości