Różnica między stopą procentową a roczną stopą procentową
Procent kapitału naliczonego przez pożyczkodawcę za wykorzystanie jego kapitału jest powszechnie nazywany stopą procentową. Jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy, każdy może dawać pieniądze i naliczać odsetki, takie jak banki, niebankowe firmy finansowe, a czasem nawet osoby fizyczne. Pożyczona kwota znana jest jako kwota główna, a banki wypłacają Ci oprocentowanie depozytów, które pożyczają od ciebie.
Na przykład, powiedzmy, że bank przyjął depozyt od deponenta o oprocentowaniu 6%, teraz w celu uzyskania zysków banki obciąży pożyczkobiorców wyższą stopą procentową, być może 8%, zgodnie z którą bank jest oczekiwany aby uzyskać zysk lub spread w wysokości 2%. Ze względu na rosnącą konkurencję o pozyskiwanie większej liczby deponentów i kredytobiorców wszystkie banki utrzymują stopy procentowe w wąskim przedziale.
Banki pobierają stopy procentowe do całkowitej niespłaconej kwoty kredytu lub salda karty kredytowej. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z dominujących stóp procentowych na swoich pieniądzach i jest to jedyny sposób, aby poznać niespłacone zadłużenie. Przynajmniej interesująca część powinna zostać spłacona z niespłaconej pożyczki, w przeciwnym razie dług wzrośnie nawet po dokonaniu płatności.
Roczna stopa procentowa obejmuje wszelkie opłaty, które bank może pobierać, i umożliwia porównanie kosztów różnych opcji pożyczkowych. Ponieważ bank oblicza je jako punkt procentowy sumy, te jednorazowe opłaty nazywane są punktami.
Bezpośrednie porównanie między stopą procentową a roczną stopą procentową (infografiki)
Poniżej znajduje się 5 najważniejszych różnic między stopą procentową a roczną stopą procentową
Kluczowe różnice między stopą procentową a roczną stopą procentową
Oba są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między stopą procentową a roczną stopą procentową:
- Stopy procentowe są kosztami pożyczki głównej kwoty kredytu, podczas gdy RRSO odzwierciedla dodatkowe punkty, takie jak opłaty i prowizje maklerskie wraz ze stopą procentową, którą płaci się, aby uzyskać pożyczkę.
- Stopa procentowa oblicza, jaka będzie miesięczna płatność, tj. EMI, podczas gdy roczna stopa procentowa oblicza całkowity koszt pożyczki, co może pomóc konsumentom w porównywaniu pożyczek, zanim zaczniesz je stosować.
- Jeśli priorytetem jest uzyskanie najniższych miesięcznych rat, należy przyjrzeć się stopom procentowym, ale jeśli całkowita kwota pożyczki stanowi problem, należy zastosować RRSO jako ich miarę.
- Jeśli chodzi o horyzont czasowy, im dłuższy jest czas pobytu, tym bardziej prawdopodobne jest, że zaciągniesz pożyczkę z niskim APR, ponieważ ostatecznie zapłacisz najniższą kwotę za dom. Jeśli jednak okres pobytu nie jest długi, nie ma sensu płacić z góry opłat, a zamiast tego należy uzyskać wyższą APR, ponieważ całkowite koszty będą niższe w pierwszych latach.
- Podczas korzystania z APR należy również uwzględnić próg rentowności.
Tabela porównawcza stóp procentowych a roczna stopa procentowa
Poniżej znajduje się 5 najwyższe porównanie między stopą procentową a roczną stopą procentową
| Podstawowe porównanie | Oprocentowanie | Roczna stopa procentowa |
| Związany z | Koszt pożyczki | Całkowite koszty pożyczki |
| Znaczenie | Stopy procentowe są zawsze wyrażone w procentach i służą do obliczenia rzeczywistej miesięcznej spłaty pożyczki lub EMI do czasu pożyczki. | Z drugiej strony roczne stopy procentowe dają pełny obraz przedmiotowej kwoty głównej, która odzwierciedla całkowite koszty pożyczki. |
| Obliczenie | Prosta formuła stopy procentowej A = P (1 + rt), gdzie P jest głównym, przy stopie procentowej r dla okresu t, który da końcową wartość inwestycji A. | Obliczenia są procentowe poprzez podzielenie opłaty finansowej przez kwotę pożyczki i pomnożenie przez 365 dni. Wynik jest następnie dzielony przez okres pożyczki i mnożony przez 100. |
| Wpływ | Stopy procentowe wpływają na niespłaconą kwotę zadłużenia kwoty pożyczki. | Im niższa roczna stopa procentowa, tym niższe będą płatności od kwoty pożyczki. |
| Pierwszeństwo | Preferencje dotyczące stóp procentowych są wysokie. | Preferowanie rocznego oprocentowania jest stosunkowo wyższe w przypadku kredytobiorców, ale niższe w przypadku kredytodawców. |
Wniosek
Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z faktu, że obie stopy procentowe w stosunku do rocznych stóp procentowych obliczają dwa różne koszty kredytu mieszkaniowego.
Różnica między stopami procentowymi a rocznymi stopami procentowymi jest bardzo ważna, ponieważ ostatecznie można zapłacić tysiące dolarów więcej za kredyt hipoteczny. Ponieważ pomaga to ustalić, czy lepiej jest uzyskać niższą stawkę przy wysokich opłatach, czy wyższą stawkę przy niskich opłatach.
RRSO jest bardziej szczegółową miarą kosztu pożyczki, ponieważ obejmuje stopy procentowe wraz z innymi opłatami.
Polecany artykuł
Był to przewodnik po najważniejszych różnicach między stopą procentową a roczną stopą procentową. Tutaj omawiamy również kluczowe różnice w stopie procentowej vs. roczna stopa procentowa z infografikami i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z następującymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej -
- Fundusz inwestycyjny a fundusz giełdowy na giełdzie
- Różnice między dzierżawą a czynszem
- Długoterminowe a krótkoterminowe zyski kapitałowe - różnice
- Porównanie akcji i obligacji
- Zapasy kontra fundusze inwestycyjne: cechy