Różnica między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową
Dochód osoby pożyczającej pieniądze oraz wydatek osoby pożyczającej pieniądze, odsetki można zdefiniować jako opłatę lub opłatę za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. To dobrze, ponieważ pozwalasz instytucjom pożyczać pieniądze, a następnie wykorzystują je do wydawania pożyczek. Jest to zachęta, z której korzystają poszczególne instytucje. Wcześniej odsetki były oferowane tylko na rachunkach oszczędnościowych i niektórych wysokiej klasy rachunkach czekowych przez większość instytucji finansowych, takich jak banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Ilekroć stopy procentowe są podwyższane lub spadają, zwykle słyszymy o stopach procentowych z stopy funduszy federalnych. Wzrost stóp procentowych spowoduje spadek inflacji wraz ze spadkiem popytu na towary i usługi.
W świecie finansowym, aby z czasem przekształcić małe oszczędności w duży korpus, zasada komplikowania wzrostu jest szeroko stosowana. Jest to również idea leżąca u podstaw „wartości pieniądza w czasie” i „wyceny zdyskontowanych przepływów pieniężnych”.
Istnieją zasadniczo dwa sposoby obliczania stopy procentowej; Prosta stopa procentowa vs złożona stopa procentowa. Prostą stopę procentową z jednej strony oblicza się jako procent kwoty głównej, podczas gdy złożoną stopę procentową z drugiej strony oblicza się jako procent zarówno kwoty głównej, jak i stopy procentowej.
Wzory dla obu podano poniżej:
Proste oprocentowanie = główny * czas * stopa
Odsetki złożone = kwota główna (1 + stawka / liczba) liczba * czas - kwota główna.
Na przykład, powiedzmy, że bank ma 5% stopę procentową, a pożyczasz 1000 USD na 10 lat, po 10 latach będziesz winny bankowi 500 USD w zwykłym okresie odsetkowym. A w przypadku odsetek składanych, jeśli na przykład w tym samym banku zdeponujesz 1000 USD w pięcioletnim FD na poziomie 4%, który jest sumowany co miesiąc, to stosując powyższą formułę możesz obliczyć stopę procentową jako 221 USD.
Banki nakładają proste stopy procentowe tylko na część główną. Złożona stopa procentowa obejmuje obliczenia zarówno kwoty głównej, jak i stopy procentowej. W ten sposób odsetki mogą być zwiększane w dowolnym przedziale, a najczęstsze interwały łączenia są codzienne (365 razy w roku), tygodniowe (52 razy w roku), miesięczne (12 razy w roku), kwartalne (cztery razy w roku) i raz w roku (raz w roku).
Stopy procentowe są ustalane wspólnie przez dwie strony, osobę, która pożycza pieniądze, i pożyczkodawcę, tj. Dowolny bank / instytucje finansowe.
Prosta stopa procentowa vs infografika złożonej stopy procentowej
Poniżej znajduje się 6 najważniejszych różnic między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową 
Kluczowe różnice między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową
Zarówno prosta stopa procentowa, jak i stopa procentowa złożona są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową: -
- Proste stopy procentowe - odsetki nie są naliczane od naliczonych odsetek w tej metodzie i zwykle naliczane są od pożyczek krótkoterminowych, natomiast w przypadku stóp procentowych złożonych odsetki naliczane są zarówno od kwoty głównej powiększonej o odsetki naliczone. Kwota kapitału dodawana jest do kwoty odsetek w celu obliczenia stopy procentowej na następny okres, a odsetki są ponownie inwestowane, aby uzyskać więcej odsetek.
- Prosta stopa procentowa oblicza odsetki naliczane od kwoty głównej, a stopa procentowa złożona oblicza odsetki naliczane od kwoty głównej i skumulowanej stopy procentowej. Stąd odsetki złożone są większe niż odsetki proste.
- Ponieważ obliczenia dotyczą tylko kwoty głównej, w przypadku prostych odsetek obliczenie jest łatwiejsze w porównaniu z obliczeniem odsetek złożonych. Zwykłe odsetki są zwykle obliczane na określony czas.
- Jeśli priorytetem w czasie nie jest zmniejszenie wartości pieniądza, odsetki złożone powinny być stosowane jako zmiany pieniądza w czasie. Wartość dolara dzisiaj jest większa niż wartość dolara, który ma być otrzymany za rok.
- Korzystając z kwoty głównej, należy zrozumieć, że jest to pierwotna kwota pożyczona od osoby fizycznej lub instytucji finansowej. Odsetki proste wykorzystują kwotę główną, a odsetki złożone również ją dodają.
- Wzrost w prostej kalkulacji odsetek pozostaje jednolity, podczas gdy w formule odsetek złożonych szybko rośnie.
Różnice między głównymi i prostymi stopami procentowymi a złożone stopy procentowe
Oto kluczowe różnice między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową -
| Podstawa porównania prostej stopy procentowej ze złożoną stopą procentową | Prosta stopa procentowa | Złożone oprocentowanie |
| Związany z | pożyczki krótko-terminowe | Pożyczki długoterminowe |
| Znaczenie | Proste stopy procentowe są naliczane od kwoty pierwotnie pożyczonej, tj. Tylko kwoty głównej. | Z drugiej strony złożone stopy procentowe obliczane są zarówno na podstawie kwoty głównej, jak i stopy procentowej skumulowanej na przestrzeni lat. |
| Obliczenie | Formuła prostej stopy procentowej to SI = P * R * T, gdzie P jest głównym, przy prostej stopie procentowej r dla okresu t, który da końcową wartość odsetek SI | Obliczenie to CI = P (1 + r / n) nt - P, gdzie P jest głównym, przy stopie procentowej r dla okresu t, n jest liczbą pomnożenia stopy, która da ostateczną wartość odsetek CI |
| Wpływ | Proste stopy procentowe wpływają na kwotę główną, a całkowity zarobek jest mniejszy. | Całkowity zysk jest większy, ponieważ uwzględniana jest również stopa procentowa. |
| Pierwszeństwo | Preferowane są proste stopy procentowe. Jako jedyna zasada jest brana pod uwagę. | Preferowanie odsetek składanych jest wyższe i jest bardziej powszechną metodą obliczania odsetek. |
| Łatwość | Najszybszy i najłatwiejszy sposób obliczenia odsetek od pożyczonej kwoty | Jest to bardziej złożona forma obliczania stopy procentowej, ponieważ kwota kapitału jest korygowana w czasie. |
Prosta stopa procentowa vs składana stopa procentowa - końcowe myśli
Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z faktu, że zarówno prosta stopa procentowa, jak i stopa procentowa obliczają naliczane odsetki.
Różnica między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową jest bardzo ważna, ponieważ może się zdarzyć, że dostaniesz setki dolarów mniej za depozyt.
Odsetki złożone są bardziej szczegółową miarą pożyczki, ponieważ obejmują proste stopy procentowe wraz z kwotą główną.
Im częściej odsetki się sumują, tym bardziej odsetki są naliczane lub wypłacane, ponieważ kwota jest naliczana za każdym razem, a obliczenia dokonywane są na podstawie skorygowanej kwoty.
Polecany artykuł
Był to przewodnik po najważniejszych różnicach między prostą stopą procentową a złożoną stopą procentową. W tym miejscu omawiamy także kluczowe różnice w stosunku do prostej stopy procentowej w stosunku do złożonej stopy procentowej z infografiką i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z następującymi artykułami -
- Rzeczy, które musisz wiedzieć o zdyskontowanych przepływach pieniężnych
- Stopa procentowa a roczna stopa procentowa
- Ethereum vs Litecoin - Który jest lepszy
- Fundusz hedgingowy a fundusz wspólnego inwestowania
- Realny PKB a nominalny PKB