Co to jest wskaźnik rezerwy gotówkowej?
W języku systemu bankowości komercyjnej wskaźnik rezerwy gotówkowej oznacza odsetek depozytów ogółem, które bank musi zatrzymać w banku centralnym kraju. Odsetek depozytów bankowych, które należy utrzymywać w banku centralnym, określa również sam bank centralny. W niektórych przypadkach wysokość rezerwy jest ustalana na podstawie przeszłych doświadczeń banków centralnych w każdym regionie w przypadku uruchomienia banku, tj. Kiedy duża liczba deponentów wycofuje swoje depozyty w tym samym czasie. Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym dla Stanów Zjednoczonych, natomiast Bank Anglii dla Wielkiej Brytanii.
Bank jest zobowiązany do utrzymywania CRR w celu uniknięcia wszelkich braków środków w przypadku uruchomienia banku. Z natury banki centralne wykorzystują CRR jako środek zarządzania płynnością w gospodarce poprzez kontrolowanie podaży pieniądza. Na przykład bank centralny zwiększy CRR i zmniejszy kredyty bankowe, aby kontrolować podaż pieniądza na rynku w przypadku skurczowej polityki pieniężnej. Z drugiej strony bank centralny obniży CRR i zwiększy płynność rynku w przypadku ekspansyjnej polityki pieniężnej.
Formuła wskaźnika rezerwy gotówkowej
Wzór na wskaźnik rezerwy gotówkowej jest dość prosty i można go uzyskać, dzieląc rezerwę gotówki, którą bank jest zobowiązany utrzymywać w banku centralnym przez ogólne depozyty bankowe. Matematycznie jest reprezentowany jako
Wskaźnik rezerwy gotówkowej = Rezerwa obowiązkowa / Depozyty bankowe * 100%
Przykłady wskaźnika rezerwy gotówkowej (z szablonem Excel)
Weźmy przykład, aby lepiej zrozumieć obliczanie rezerwy gotówkowej.
Możesz pobrać ten szablon Excel Wskaźnik rezerwy gotówkowej tutaj - Szablon Excel rezerwy gotówkowejCRR - Przykład nr 1
Weźmy przykład gospodarki, w której bank centralny zdecydował się na Skurczową Politykę Pieniężną i jako taki podniósł wskaźnik rezerwy gotówkowej z 4, 5% do 5, 5% w celu ograniczenia pieniędzy na rynku. Teraz, zgodnie z nowym systemem, oblicz dodatkową rezerwę wymaganą przez bank z ogólnymi depozytami bankowymi w wysokości 200 milionów USD.
Rozwiązanie:
Dodatkowy wymóg rezerwy gotówkowej oblicza się przy użyciu poniższego wzoru
Dodatkowy wymóg rezerwy = (nowy wskaźnik rezerw gotówki - stary wskaźnik rezerw gotówki) * Depozyty bankowe
- Dodatkowe zapotrzebowanie na rezerwę = (5, 5% - 4, 5%) * 200 milionów USD
- Dodatkowe zapotrzebowanie na rezerwę = 2 miliony USD
Dlatego w ten sposób bank centralny zmniejszył podaż pieniądza do kwoty 2 milionów USD w przypadku tego banku per se.
CRR - przykład nr 2
Weźmy przykład banku ASZ Ltd z siedzibą w USA. Bank ma rachunki transakcyjne netto w wysokości 150 mln USD i chce obliczyć swój wymóg dotyczący rezerwy gotówkowej zgodnie z nowo wyczekiwanym obowiązkiem dotyczącym rezerwy obowiązkowej Rezerwy Federalnej. Zgodnie z nową zasadą rachunki transakcji netto o wartości mniejszej niż 16, 3 miliona USD są zwolnione z wszelkich wymagań, rachunki transakcji netto o wartości większej niż 16, 3 miliona USD i mniejszej niż 124, 2 miliona USD będą przyciągać 3% rezerwy obowiązkowej, a rachunki transakcji netto o wartości przekraczającej 124, 2 miliona USD będą podlegające 10% wymaganiu rezerwy. Oblicz wymaganą rezerwę ASZ Ltd. dla ASZ Ltd może być
Rozwiązanie:
Rezerwa gotówkowa dla ASZ Ltd jest obliczana jako:
- Rezerwa obowiązkowa = 16, 3 mln USD * 0% + (124, 2 mln USD - 16, 3 mln USD) * 3% + (150 mln USD - 124, 2 mln USD) * 10%
- Rezerwa obowiązkowa = 5, 82 miliona USD
Dlatego ASZ Ltd musi utrzymywać rezerwę gotówkową w wysokości 5, 82 miliona USD w Rezerwie Federalnej zgodnie z nowymi przepisami.
CRR - Przykład 3
Weźmy teraz najnowszy raport roczny Bank of America, aby zrozumieć koncepcję wskaźnika rezerw gotówkowych w kontekście realnego życia. Według raportu rocznego za 2018 r. Suma depozytów banku w bilansie wyniosła 1 381, 48 mld USD. Oblicz rezerwę gotówkową Bank of America na rok 2018.
Ponieważ bank ma większość swoich zobowiązań w Stanach Zjednoczonych, rozważymy rezerwę obowiązkową Rezerwy Federalnej w celu ułatwienia obliczeń.
Rozwiązanie:
Wymaganie rezerwy gotówkowej Bank of America jest obliczane jako:
- Rezerwa obowiązkowa = 0, 016 mld USD * 0% + (0, 124 mld USD - 0, 016 mld USD) * 3% + (1 381, 48 mld USD - 0, 124 mld USD) * 10%
- Rezerwa obowiązkowa = 138, 14 mld USD
W związku z tym na rok 2018 Bank of America ma obowiązek utrzymywać rezerwę gotówkową w wysokości 138, 14 mld USD, która jest dość zbliżona do wyróżnionej wartości 148, 34 mld USD utrzymywanej w ramach Aktywów.
Źródło: media.corporate-ir.net
Zalety i wady Wskaźnik rezerwy gotówkowej
Zalety i wady CRR są następujące:
Zalety CRR
Niektóre zalety wskaźnika rezerwy gotówkowej to:
- Wskaźnik rezerwy gotówkowej jest przede wszystkim przydatny w kontrolowaniu podaży pieniądza w systemie poprzez wspieranie płynnej podaży pieniądza oraz kredytu w gospodarce
- Wskaźnik rezerw gotówkowych pomaga w wypracowaniu trwałej pozycji wypłacalności systemu bankowości komercyjnej w gospodarce.
Wady CRR
Niektóre wady wskaźnika rezerwy gotówkowej to:
- Zwiększenie wskaźnika rezerwy gotówkowej, aby banki posiadały większe depozyty w Rezerwie Federalnej, ostatecznie prowadzi do wzrostu kosztów pożyczek dla banków.
- Częste zmiany wskaźnika rezerw gotówkowych mogą powodować niepewne otoczenie gospodarcze dla banków komercyjnych.
Wniosek
Można więc zauważyć, że wskaźnik rezerw gotówkowych jest środkiem do zarządzania płynnością banków komercyjnych w celu utrzymania zrównoważonego i płynnego systemu bankowego w gospodarce.
Polecane artykuły
Jest to przewodnik po wskaźniku rezerwy gotówkowej. Tutaj omawiamy sposób obliczania wskaźnika rezerwy gotówkowej za pomocą jego formuły wraz z przykładami i szablonem programu Excel do pobrania. Możesz także przejrzeć nasze inne sugerowane artykuły, aby dowiedzieć się więcej -
- Wskaźnik kapitału obrotowego
- Formuła współczynnika retencji
- Formuła stosunku PEG
- Bezpośrednia metoda rachunku przepływów pieniężnych
- Różnica między CRR a SLR
- Najważniejsze różnice między bankiem komercyjnym a bankiem inwestycyjnym