Różnica między oprocentowaniem banku a stopą repo
Stopa bankowa vs stopa repo to dwie najważniejsze stopy, które są używane do obliczania operacji zaciągania i udzielania pożyczek. Chociaż oba te wskaźniki są używane do kontrolowania inflacji i utrzymania płynności na rynku, często uważa się je za takie same. Jednak, jak omówiono poniżej, istnieje wiele istotnych różnic między nimi. Zanim przejdziemy bezpośrednio do porównania, najpierw musimy zrozumieć, co naprawdę oznaczają te stawki.
Stopa banku
Jest to stawka, jaką banki centralne pobierają za pożyczkę, którą udzielają bankowi komercyjnemu i nie zawierają żadnych zabezpieczeń. Ilekroć w jakimś banku komercyjnym brakuje funduszy, może pożyczyć od banku centralnego. Stopa bankowa jest jednym z ważnych czynników wykorzystywanych przez decydentów do regulowania gospodarki. Gospodarkę stymuluje obniżenie stopy bankowej. To sprawia, że zaciąganie pożyczek jest tańsze i zachęca do tego samego, co zwiększa wydatki. Kiedy decydenci myślą, że stopa inflacji rośnie, zwiększają stopę bankową. służy do określania polityki pieniężnej gospodarki
Szybkość repo
W naszym codziennym życiu, kiedy brakuje nam środków, idziemy do banku, aby pożyczyć trochę pieniędzy. W podobny sposób, gdy w banku brakuje pieniędzy, banki centralne pożyczają pieniądze. Stopa repo to stopa, w jakiej banki centralne pożyczają pieniądze bankom komercyjnym w czasie potrzeb finansowych. Pożyczka udzielana jest na zabezpieczenie niektórych papierów wartościowych, obligacji. Na przykład bank pożyczy 20000 USD od banku centralnego, a oprocentowanie wynosi 10%, a następnie bank komercyjny zapłaci bankowi centralnemu 2000 USD jako całkowitą kwotę odsetek.
Służy do utrzymania płynności w sektorze bankowym. Jeśli bank centralny kraju chce zwiększyć płynność w systemie bankowym, to z drugiej strony obniży stopę repo, jeśli chce ograniczyć zaciąganie pożyczek i kontrolować płynność, zwiększy stopę repo. Zwiększona stopa procentowa oznacza, że bank centralny otrzyma wyższe odsetki
Kurs bankowy vs stopa repo (infografiki)
Poniżej znajduje się zestawienie najlepszych 8 między oprocentowaniem banku a stopą repo. 
Kluczowe różnice między oprocentowaniem banku a stopą repo
Zobaczmy kilka głównych różnic między stopą bankową a stopą repo.
Opłata za pożyczkę - stawka bankowa to stawka, jaką banki centralne pobierają za pożyczkę, którą udzielają bankowi komercyjnemu, z drugiej strony, stopa repo to stawka, którą banki komercyjne pobierają za odkup papierów wartościowych sprzedawanych komercyjnie do centrali Bank
Definicja - Stopa bankowa to stopa, według której bank centralny udziela pożyczek instytucjom finansowym i innemu bankowi komercyjnemu. Stopa repo to krótkoterminowa stopa procentowa, według której banki komercyjne udzielają pożyczek bankom centralnym na wypadek wystąpienia niedoborów
Cele - stawki bankowe służą do osiągania celów długoterminowych, a stopy repo do celów krótkoterminowych
Umowa - gdy bank centralny pożycza pieniądze według stopy bankowej, nie ma żadnej umowy. Pożyczka udzielana jest bankowi komercyjnemu według stałej stopy procentowej. Z drugiej strony w przypadku stopy repo pomiędzy bankami zawarto umowę odkupu. Umowa obejmuje przeważającą stawkę, według której bank zwróci pożyczkę
Zabezpieczenie - w przypadku stóp bankowych nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Natomiast w przypadku stawek Repo pożyczka jest udzielana tylko wtedy, gdy zapewnione zostanie zabezpieczenie
Stawka - stopa bankowa jest zawsze prawie wyższa niż stopa repo. Stawka repo jest zawsze niższa niż stopa bankowa
Wpływ na zmiany stopy - Zwiększenie lub obniżenie stopy bankowej ma bezpośredni wpływ na konsumentów i gospodarkę. Na przykład, jeśli stopy bankowe zostaną podwyższone, pożyczki stają się drogie wraz ze wzrostem stóp procentowych. Ogranicza to kredyty i spowalnia wzrost gospodarczy. Jeśli stopy zostaną obniżone, stopa procentowa obniży się, a pożyczki staną się tańsze. Zwiększa to kredyty i pożyczki oraz zwiększa wzrost gospodarczy. Odwrotne repo nie ma tego rodzaju wpływu na gospodarkę.
Tabela porównawcza stawek bankowych a stopy repo
Omówmy najważniejsze porównania między stopą bankową a stopą repo.
| Szczególny | stopa banku | Stawka repo |
| Znaczenie | Stopa bankowa to stawka, jaką banki centralne pobierają za pożyczkę, którą udzielają bankowi komercyjnemu | Stawka repo to stawka pobierana przez banki komercyjne za ponowne zakupy papierów wartościowych sprzedawanych przez banki komercyjne bankowi centralnemu |
| Równoległy | Zabezpieczenie nie jest uwzględniane przy naliczaniu stawki bankowej | Zabezpieczenia, takie jak papiery wartościowe, obligacje, umowy, wiążą się z naliczeniem odwrotnego repo |
| Oceniać | Stawka bankowa jest zawsze wyższa niż stopa repo | Stawka repo jest zawsze niższa niż stopa bankowa |
| Wpływ na klienta | Podwyższenie stóp bankowych ma bezpośredni wpływ na klientów, ponieważ kredyty stają się teraz kosztowne, co hamuje wzrost gospodarczy | Stopy repo są obsługiwane głównie przez banki, a wzrost lub spadek nie ma bezpośredniego wpływu na klienta |
| Cel | Stopa bankowa służy głównie realizacji długoterminowego celu banków komercyjnych | Stawka repo jest wykorzystywana głównie w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowych |
| Okres kredytowania | Kadencja trwa dłużej niż miesiąc | Ponieważ stopa repo jest pożyczką jednodniową, kadencja trwa jeden dzień |
| Umowa | Nie ma tu mowy o odkupie | Istnieje istniejąca umowa odkupu |
| Pomiar | Stopa bankowa jest miarą, która pomaga w podjęciu decyzji o oprocentowaniu kredytu w danym kraju | Stopa repo jest miarą stosowaną do kontrolowania inflacji poprzez podejmowanie decyzji o stopie płynności |
Wniosek
Bank i stopa repo są wykorzystywane do określania polityki pieniężnej kraju, który decyduje bank centralny kraju o kontroli płynności, tempa i podaży pieniądza w tym kraju. Pożyczki głównie z banku centralnego są ostatnią deską ratunku, kiedy nie jest dostępny żaden inny sposób zaciągania pożyczek. W związku z tym stawka bankowa stała się zatem koncepcją teoretyczną.
Stopa repo jest stosowana przez banki jako najwyższa stopa polisy stosowana przez bank centralny kraju w celu ustalenia jako kotwicy przy ustalaniu stopy procentowej kraju
Polecane artykuły
Jest to wskazówka do różnicy między oprocentowaniem banku a stopą repo. W tym miejscu omawiamy również kluczowe różnice w stawkach bankowych vs stopach repo z infografiką i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z następującymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej -
- Marża vs zysk - najważniejsze różnice
- Średni koszt a koszt krańcowy
- Różnica między obrotem a zyskiem
- Przychody a dochód - najlepsze porównanie