Różnica między pożyczkami a zaliczkami
Centrum tych dwóch koncepcji stanowią Pieniądze i Czas. Pieniądze są integralną częścią każdego biznesu. Każda firma musi mieć wystarczającą ilość pieniędzy lub funduszy w kieszeni, aby prowadzić działalność w celach inwestycyjnych. Mogą wystąpić sytuacje, w których osoba fizyczna lub firma może potrzebować funduszy na wypełnienie swoich zobowiązań. Potrzebę tę zaspokajają pożyczki kontra zaliczki. Czas jest kolejnym niezbędnym czynnikiem, który zostaje ujawniony. Każda osoba, która wydaje pieniądze lub „pożycza pieniądze”, chce, aby jego pieniądze rosły i wracały. Ten wzrost pieniędzy następuje z czasem.
Co to jest pożyczka?
Kwota w formie długu przekazywanego przez organizację finansową innej firmie lub osobie fizycznej w zamian za spłatę w przyszłości tej samej kwoty wraz z odsetkami w danym okresie.
Warunki pożyczki są wzajemnie uzgadniane przez każdą ze stron zaangażowanych w transakcję przed jakąkolwiek wymianą środków. Niniejsza umowa zazwyczaj obejmuje
- Pożyczona kwota,
- Kwota do spłaty,
- Liczba płatności, które należy dokonać,
- Okres spłaty,
- I ewentualne zabezpieczenia.
Zabezpieczenie jest aktywem będącym w posiadaniu pożyczkobiorcy, o tej samej wartości lub wyższej wartości co pożyczona kwota. Ma to na celu bezpieczeństwo pożyczkodawcy w scenariuszu, w którym pożyczkobiorca może nie wywiązać się ze spłaty.
Pożyczkobiorca spłaca kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Może on / ona dokonać płatności w formie ryczałtu lub w formie ratalnej. Warunki te są zwykle określone w wyżej wymienionej umowie.
Środki te pożyczone przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy są wykorzystywane do takich celów, jak wymogi kapitałowe, zakup maszyn, budowa budynków itp. Kwota jest spłacana przez lata, a nie w krótkim okresie (w ciągu jednego roku).
Przed pożyczeniem pieniędzy instytucja pożyczająca sprawdza wiarygodność kredytobiorcy. Wiarygodność to sytuacja finansowa lub zdolność kredytobiorcy do spłaty pożyczek. Analiza oparta jest na historii transakcji finansowych jego / firmy. Wiarygodność decyduje również o stopie procentowej, według której pożyczkobiorca spłaci pożyczkodawcy.
Koncentrując się na klasyfikacji pożyczek,
- Na podstawie bezpieczeństwa
- Zabezpieczona pożyczka: pożyczka zabezpieczona zabezpieczeniem.
- Niezabezpieczona pożyczka: pożyczka, która nie ma aktywów / zabezpieczenia, które można zastawić. Pochodzi z wyższą stopą procentową w porównaniu do pożyczki zabezpieczonej.
- Na podstawie spłaty
- Pożyczka czasowa: cała kwota pożyczki (wraz z odsetkami), która jest spłacana w przyszłości zgodnie z określonymi danymi.
- Pożyczka na ratę: seria niewielkich kwot (każda płatność obejmuje część odsetek i pożyczoną kwotę) rozłożonych na okres. Kwota może być równomiernie rozłożona lub zgodnie z umową.
- Pożyczka na żądanie: Kwota wraz z odsetkami jest zwracana pożyczkodawcy na jego żądanie lub „żądanie”.
Podstawą celu takich pożyczek może być
- Pożyczka na samochód
- Pożyczka na dom
- Pożyczka edukacyjna
- Pożyczka komercyjna
- Pożyczka osobista
Co to są zaliczki?
Źródło finansowania zapewniane przez banki firmom w celu zaspokojenia ich krótkoterminowych potrzeb (krócej niż rok). W przeciwieństwie do pożyczek, zaliczki są instrumentem kredytowym. O warunkach zaliczek decyduje bank centralny (RBI w Indiach) oraz bank pożyczający kwotę.
Zaliczki są ułatwiane firmom w ramach:
- Podstawowe zabezpieczenie: Hipoteza dłużników, weksli itp. W tym przypadku priorytetem banku jest spłata pożyczki przed innymi prywatnymi posiadaczami długów w firmie
- Pożyczka zabezpieczająca: hipoteka nieruchomości (gruntów, budynków itp.), Innych środków trwałych, takich jak maszyny itp
- Gwarancje: udzielane przez partnerów, promotorów, dyrektorów itp
Różne rodzaje zaliczek bankowych:
- Pożyczka krótkoterminowa: cała kwota jest przekazywana pożyczkobiorcy jednocześnie
- Kredyt w rachunku bieżącym: rezerwa banku, w której klient może wypłacić pieniądze ze swojego rachunku do określonego limitu
- Zakup rachunku: zaliczki przyznane przez bank po zastawieniu rachunków
- Kredyt gotówkowy: rezerwa banku, w której klient może wypłacić pieniądze do zastawionego składnika aktywów
Bezpośrednie porównanie pożyczek z zaliczkami (infografiki)
Poniżej znajduje się 6 najważniejszych różnic między pożyczkami a zaliczkami
Kluczowe różnice między pożyczkami a zaliczkami
Obie pożyczki vs zaliczki są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między pożyczkami a zaliczkami:
- Pożyczki są źródłem finansowania długoterminowego (zwykle ponad rok), podczas gdy zaliczki są źródłem finansowania krótkoterminowego, to znaczy spłaty w ciągu niecałego roku.
- Wartość pieniężna zaliczki jest zwykle niższa niż w przypadku pożyczki.
- Ponieważ zaliczki są krótkoterminowe, naliczane od nich oprocentowanie jest również niższe w porównaniu do oprocentowania pożyczek.
- Formalności prawne związane z zaciąganiem pożyczki są o wiele za wysokie w porównaniu z zaliczkami.
Tabela porównawcza pożyczek i zaliczek
Poniżej znajduje się 6 najwyższych porównań pożyczek vs zaliczek
| Podstawa porównania pożyczek z zaliczkami |
POŻYCZKI |
PRZYGODY |
| O | Środki pożyczone przez jeden podmiot na inny cel. (Zwykle do celów kapitałowych) | Pożyczony przez bank firmom w celu spełnienia ich krótkoterminowych wymagań finansowych |
| Natura | Pożyczka jest z natury długiem | Zaliczki są z natury instrumentem kredytowym |
| Czas trwania | Pożyczki są długoterminowe | Zaliczki są krótkoterminowe (maksymalnie jeden rok) |
| Zabezpieczenia dodatkowe | Pożyczka może być zabezpieczona (pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone) | Ułatwione tylko w ramach podstawowego zabezpieczenia lub gwarancji |
| Formalność prawna | Potrzebnych jest wiele procedur prawnych | W porównaniu do pożyczek, mało formalności prawnych |
| Przykład | Kredyt komercyjny, kredyt edukacyjny, kredyt samochodowy, kredyt mieszkaniowy | Pożyczka krótkoterminowa, kredyt gotówkowy, przelew |
Wniosek - Pożyczki a zaliczki
Potocznie „zaliczkę” uważa się za „pożyczkę”. Ale technicznie obie pożyczki i zaliczki są różne. Na podstawie wymogu firma potrzebująca finansowania na cele kapitałowe otrzymuje pożyczkę. Pożyczkodawca i pożyczkobiorca wyrażają zgodę na spłatę całej kwoty wraz z odsetkami w danym okresie. Firma, która chce sprostać krótkoterminowym wymaganiom finansowym, będzie szukać zaliczek w banku.
Polecany artykuł
To był przewodnik po najważniejszych różnicach między pożyczkami a zaliczkami. Tutaj omawiamy również kluczowe różnice w porównaniu z pożyczkami i infografikami oraz tabelę porównawczą. Możesz także zapoznać się z następującymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej -
- Porównanie aktywów i pasywów
- Ulga podatkowa a odliczenie podatkowe
- Najważniejsza różnica między CFA a CA
- Monopol kontra konkurencja monopolistyczna