Formuła renty (spis treści)

  • Formuła
  • Przykłady
  • Kalkulator

Co to jest formuła renty rocznej?

Renta w bardzo prostych słowach jest zasadniczo umową między dwiema stronami, w której jedna strona płaci kwotę ryczałtową na początku lub w serii płatności początkowo, aw zamian otrzyma zapłatę za okres od drugiej strony. Jest to zatem zasadniczo produkt finansowy, w którym seria płatności jest dokonywana w regularnych odstępach czasu. Ta umowa renty jest podzielona na dwie części. Pierwszym z nich jest kumulacja, a na tym etapie inwestujesz swoje pieniądze w instrument finansowy wybrany przez ciebie instrument finansowy, a następnie w ogłoszenie, w którym będziesz otrzymywać stałe płatności za ustalony okres. Jest to bardzo popularna metoda stosowana przez wielu inwestorów w celu zabezpieczenia ich przejścia na emeryturę. Oszczędzają dziś i wybierają rentę dożywotnią, aby po zestarzeniu otrzymywali stały dopływ dochodu.

Zasadniczo firmy ubezpieczeniowe sprzedają te umowy rentowe. Firmy ubezpieczeniowe przyjmują tę kwotę depozytu i podejmują ryzyko w celu zagwarantowania regularnych przyszłych płatności dla inwestorów. Renta dożywotnia daje również inwestorom elastyczność w dokonywaniu płatności i można to zrobić w formie ryczałtu, miesięcznie, kwartalnie itp

Wzór na rentę roczną jest następujący:

Istnieje wiele sposobów definiowania formuły renty i zależy to od tego, co chcemy obliczyć.

  1. Jeśli chcemy zobaczyć, jaka jest kwota ryczałtowa, którą musimy dziś zapłacić, abyśmy mogli mieć stabilne przepływy pieniężne w przyszłości, stosujemy następujący wzór:

P = C * ((1 – (1 + r) -n ) / r)

Gdzie,

  • P - aktualna wartość renty rocznej lub kwoty ryczałtowej
  • C - Przyszły strumień przepływów pieniężnych
  • r - stopa procentowa
  • n - liczba okresów
  1. Podobnie, jeśli chcesz dowiedzieć się, jaki będzie strumień przepływów pieniężnych, możemy użyć nieco zmodyfikowanej formuły:

C = P * r / ((1 – (1 + r) -n ))

Przykłady formuły renty rocznej (z szablonem programu Excel)

Weźmy przykład, aby lepiej zrozumieć obliczanie renty rocznej.

Możesz pobrać ten szablon Excel Formuła renty tutaj - Szablon Excel Formuła renty

Formuła renty - przykład nr 1

Powiedzmy, że chcesz mieć dożywotnią wypłatę 2000 USD na następny rok przez 10 lat. Obecna stawka rynkowa wynosi 10%. Obliczmy, ile dzisiaj musisz wpłacić:

Rozwiązanie:

Wartość bieżąca renty jest obliczana przy użyciu poniższego wzoru

P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)

  • Obecna wartość renty = 2000 $ * ((1 - (1 + 10%) -10 ) / 10%)
  • Wartość bieżąca renty = 12 289, 13 USD

Musisz dziś zapłacić 12289, 13 USD, aby otrzymać płatność 2000 USD od przyszłego roku przez 10 lat.

Formuła renty - przykład nr 2

Powiedzmy, że masz 30 lat i chcesz przejść na emeryturę w wieku 50 lat i spodziewasz się, że będziesz żyć przez kolejne 25 lat. Pozostało ci 20 lat służby i chcesz, aby po przejściu na emeryturę dostaniesz roczną wypłatę w wysokości 10 000 USD do momentu śmierci (tj. Przez 25 lat po przejściu na emeryturę). W tym celu chcemy dzisiaj zaoszczędzić pieniądze. Rynkowa stopa procentowa wynosi 10%. Masz 15000 $, które możesz dziś zainwestować. Sprawdzimy, czy to wystarczy do osiągnięcia celów.

Rozwiązanie:

Teraz chcemy zdobyć 10 000 USD od roku 51 do roku 75 (25 lat).

Wartość bieżąca renty jest obliczana przy użyciu poniższego wzoru

P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)

  • Wartość bieżąca renty na rok 50 = 10000 USD * ((1 - (1 + 10%) -25 ) / 10%)
  • Wartość bieżąca renty na rok 50 = 90, 770, 40 USD

Ale tej wartości potrzebujesz w 50 roku, czyli za 20 lat. Chcesz zobaczyć pieniądze, których potrzebujesz dzisiaj. Musimy więc dzisiaj obliczyć bieżącą wartość tej kwoty.

Obecna wartość renty jest obliczana jako:

  • Obecna wartość renty = 90, 770, 40 USD / (1 + 10%) 20
  • Obecna wartość renty = 13 492, 44 USD

Ponieważ masz przy sobie 15 000 USD i potrzebujesz tylko 13 492, 44 USD, jesteś objęty ubezpieczeniem i będziesz w stanie osiągnąć swój cel.

Wyjaśnienie

Istnieją zasadniczo 2 rodzaje rent, które mamy na rynku:

  1. Naprawiono rentę roczną : jest to tradycyjny instrument finansowy, który omówiliśmy powyżej. Inwestujesz określoną kwotę, a instytucja gwarantuje ci stałe płatności okresowe.
  2. Zmienna renta roczna : jest bardzo różna od tradycyjnej renty stałej. W tym modelu nie gwarantuje to stałych płatności, a raczej płaci w oparciu o wyniki inwestycji. Więc jeśli inwestycja ma się dobrze, możesz uzyskać wyższy zwrot i vice versa.

Renty, jak omówiliśmy powyżej, zapewniają stałą serię płatności po wypłaceniu kwoty instytucjom finansowym. Ale w jaki sposób instytuty mogą okresowo wypłacać inwestorowi stałą kwotę, inwestują tę kwotę w instrumenty finansowe wysokiej jakości i zapewniają instytutom stały dochód. Instrumenty te to na ogół obligacje i bony skarbowe o wysokim ratingu.

Formuła adekwatności i zastosowań renty

Renty są doskonałym instrumentem finansowym dla inwestorów, którzy chcą zabezpieczyć swoją przyszłość i chcą mieć stały dochód po przejściu na emeryturę. Chociaż renta jest bezpiecznym strumieniem płatności, który można kupić, ten instrument finansowy nie jest odpowiedni dla wszystkich. Jeśli masz wystarczający dochód i nie przejmujesz się, że w przyszłości zabraknie Ci pieniędzy, renta nie jest dla ciebie przeznaczona. Możesz wybrać inne lukratywne inwestycje.

Istnieją również pewne zagrożenia związane z rentą, o których inwestorzy powinni pamiętać. Pierwszy to koszt alternatywny. W ciągu roku stawki rynkowe zostają zablokowane, a jeśli stopa wzrośnie w przyszłości, stracisz te możliwości. Ale można to w pewnym stopniu złagodzić, nie wchodząc w długoterminową rentę i nie wykonując jej stopniowo. To da ci więcej miejsca do gry i skorzystanie z rosnącej stopy procentowej.

Kalkulator renty rocznej

Możesz użyć następującego kalkulatora renty

do
r
n
P.

P =CX
1 - (1 + r) -n
r
0 X
1 - (1 + 0) -0
= 0
0

Polecane artykuły

Jest to przewodnik po formule renty rocznej. Tutaj omawiamy sposób obliczania renty wraz z praktycznymi przykładami. Oferujemy również kalkulator renty z szablonem programu Excel do pobrania. Możesz także przejrzeć następujące artykuły, aby dowiedzieć się więcej -

  1. Wzór na przyszłą wartość należnej renty
  2. Kalkulator formuły wartości pieniądza w czasie
  3. Przykłady wzoru współczynnika rabatu
  4. Formuła Współczynnik wartości bieżącej z szablonem Excel

Kategoria:

Rozwój przedsiębiorczości