Doradca finansowy - definicja
„Możesz się zastanawiać, co„ doradca finansowy ”robi z twoimi pieniędzmi i jak profesjonalista określa najlepsze inwestycje doradcy finansowego dla twoich celów finansowych i sposobu działania w tym kierunku. W kolejnych wierszach opiszemy krok po kroku działania doradcy finansowego i dokładnie, co on / ona robi, aby wybrać dla ciebie najlepsze inwestycje ”.
Jak zostać doradcą finansowym?
Mówiąc wprost, doradca finansowy to profesjonalista, który pomaga swoim klientom radzić sobie z różnymi problemami finansów osobistych poprzez prawidłowe planowanie. Doradcy finansowi rozwiązują nasze problemy finansowe, podobnie jak lekarz, który zajmuje się naszymi problemami zdrowotnymi. Zwykła znajomość przepisów podatkowych lub funduszy wspólnego inwestowania lub sposobów kupowania i sprzedawania na giełdzie nie oznacza, że nie potrzebujesz doradcy finansowego. Są to profesjonaliści, którzy uzyskali odpowiedni certyfikat doradcy finansowego, nauczyli się strategii jazdy na rynku oraz mają wyczerpującą wiedzę i zrozumienie, jak zrestrukturyzować bałagan finansowy danej osoby. Oczekuje się, że opracują solidny i długoterminowy plan, który pomoże swoim klientom osiągnąć ich przyszłe cele finansowe.
Doradca finansowy jest twoim partnerem planistycznym. Razem z doradcą ustalacie zarówno cele finansowe, jak i osobiste, i zastanawiacie się, ile z nich można przekształcić w rzeczywistość. Na przykład, jeśli chcesz kupić dom wakacyjny lub wysłać dzieci na studia za 10 lat, potrzebujesz specjalisty, który przekształci te plany w rzeczywistość. Tutaj wkracza doradca finansowy.
Oczekuje się, że planista finansowy dotknie kilku kwestii, takich jak kwota pieniędzy, którą musisz zaoszczędzić, rodzaje potrzebnych kont, tj. Zaufanie, emerytura itp., Hipoteka, pożyczki i długi, rodzaje ubezpieczeń, takie jak opieka długoterminowa, termin, niepełnosprawność lub inne, a także planowanie podatkowe i zarządzanie nieruchomościami.
Poza udzielaniem cennych porad doradca finansowy jest również nauczycielem. Częścią jego / jej zadań jest pomoc w zrozumieniu, co wiąże się z osiągnięciem twoich przyszłych celów. Proces edukacji doradcy finansowego często wymaga szczegółowej pomocy w kwestiach finansowych, takich jak budżetowanie i podstawowe oszczędności. Planista finansowy doradzi również, aby zrozumieć bardziej złożone kwestie, takie jak ubezpieczenie, inwestycje i podatek dochodowy.
Pierwszym krokiem w usłudze planowania finansowego jest zrozumienie twojego obecnego statusu finansowego. Nie możesz właściwie zaplanować przyszłego sansa, wiedząc, jak dziś stoisz. Doradca udzieli ci obszernego kwestionariusza do wypełnienia. Te pytania pomogą doradcy zrozumieć twoją obecną sytuację i upewnić się, że nie przeoczy on żadnych użytecznych informacji.
4 najlepsze sposoby, w jakie role Doradcy Finansowego mogą Ci pomóc:
# 1. Kwestionariusz
Pierwszą rolą biznesplanu doradcy finansowego będzie z tobą współpracować, aby dowiedzieć się o swoich aktywach, pasywach, przychodach i wydatkach. Musisz także ujawnić źródła dochodów, przyszłą emeryturę, potrzeby emerytalne i inne długoterminowe zobowiązania finansowe. Wszystkie obecne i oczekiwane inwestycje, prezenty, emerytury i inne źródła dochodu zostaną wymienione i prognozowane na przyszłość.
Część inwestycyjna doradcy finansowego w kwestionariuszu zbierze informacje na bardziej subiektywne tematy, takie jak zdolność do ryzyka i tolerancja. Doradca spróbuje zrozumieć związane z tym ryzyko, ponieważ pomoże mu to ustalić alokację aktywów. Musisz także poinformować doradcę o swoich preferencjach inwestycyjnych. Czy wolisz inwestować w fundusze wspólnego inwestowania, w pojedyncze obligacje i akcje, czy w oba te elementy?
Większe kwestie zarządzania finansami, takie jak sprawy ubezpieczeniowe i podatkowe, zostaną również uwzględnione w początkowej ocenie. Doradca finansowy musi zostać poinformowany o twoich aktualnych planach nieruchomości i innych specjalistach, którzy Cię prowadzą, takich jak Twój prawnik lub księgowy. Gdy doradca finansowy zrozumie twoją obecną sytuację finansową i przyszłe prognozy, możesz współpracować w celu opracowania planu realizacji swoich celów finansowych.
# 2. Biznesplan doradcy finansowego
Rzeczywista rola biznesplanu doradcy finansowego jest opracowywana po wypełnieniu kwestionariusza, a Ty i doradca uczestniczycie w serii rozmów na ten temat. Zaczyna się od podsumowania kluczowych ustaleń z kwestionariusza. Plan będzie zawierał podsumowanie twojej obecnej sytuacji finansowej, która obejmuje twoją wartość netto, zobowiązania, aktywa oraz kapitał obrotowy i płynny. Podsumuje również cele omówione z planistą.
Biznesplan doradcy finansowego zostanie podzielony na kilka tematów, w tym tolerancję ryzyka, ryzyko związane z opieką długoterminową, prawne planowanie majątku oraz inne ważne i przyszłe problemy finansowe związane z poszczególnymi sytuacjami.
W zależności od przewidywanego przyszłego dochodu netto i wartości netto podczas przejścia na emeryturę, biznesplan doradcy finansowego stworzy różne symulacje najlepszych i najgorszych prawdopodobnych scenariuszy. Spojrzy na rozsądne stawki wypłaty z twoich aktywów podczas przejścia na emeryturę. Biznesplan doradcy finansowego musi dodatkowo sprowadzić się do kwestii przetrwania i prawdopodobnego scenariusza finansowego dla partnera, który przeżył.
Inne kwestie, które doradca finansowy powinien wziąć pod uwagę, to między innymi ilość pieniędzy potrzebnych do osiągnięcia celów. Doradca finansowy musi również rozważyć możliwość przeżycia pieniędzy i podjąć kroki w celu zapewnienia, że tak się nie stanie.
Po przygotowaniu planu musisz omówić ze swoim doradcą, czy konieczna jest jakakolwiek korekta. W końcu jesteś gotowy do wdrożenia.
Polecane kursy
- Kursy zarządzania wydajnością
- Elementy kursu certyfikacji lotniczej
- Kurs marketingu cyfrowego online
# 3. Kroki działania w celu uzyskania certyfikatu doradcy finansowego
Plan jest teraz gotowy, certyfikacja doradcy finansowego określi alokację aktywów, która zarówno zdolność do ryzyka, jak i tolerancja. Alokacja aktywów to tylko rubryka służąca do ustalenia, jaki procent portfela finansowego zostałby rozdzielony na wybrane klasy aktywów. Inwestorzy niechętni do podejmowania ryzyka mieliby większą alokację środków trwałych. Z drugiej strony osoby podejmujące ryzyko prawdopodobnie bardziej skłaniają się ku zapasom.
Wszystkie biznesplany doradcy finansowego działają zgodnie z polityką inwestycyjną firmy, którą reprezentują przy zakupie lub sprzedaży aktywów finansowych. Firmy doradcze finansowo zastosują określone podejście. Procesy wyboru inwestycji różnią się w zależności od firmy. Wiele biznesplanów doradców finansowych współpracuje z towarzystwami jednego funduszu, a inwestycje w doradców finansowych są ograniczone do tego dostawcy. Inni mogą łączyć obligacje, poszczególne akcje i inne aktywa finansowe, takie jak fundusze nieruchomości, towary, a nawet alternatywne aktywa, takie jak sztuka i antyczne monety. Jako konsument ważne jest, aby zrozumieć, co poleca biznesplan doradcy finansowego i dlaczego.
Wiele firm doradztwa finansowego często wybiera instrumenty finansowe dopasowane do profilu ryzyka klienta. Na przykład 50-letni mężczyzna, który już zaoszczędził już wystarczająco na emeryturę i jest głównie zainteresowany zachowaniem swojego kapitału, prawdopodobnie będzie miał zachowawczą alokację aktywów w wysokości 60% w środkach trwałych i 40% w zapasach. 40-letni mężczyzna, który ma mniejszą wartość netto i jest gotów podjąć większe ryzyko, aby zbudować swój portfel finansowy, może sięgnąć 60% akcji, 30% aktywów trwałych i 10% inwestycji alternatywnych. Biorąc pod uwagę filozofię inwestycyjną firm doradczych, portfel osobisty pasuje do twoich potrzeb. Kiedy potrzebujesz pieniędzy, twoje przyszłe i obecne cele oraz filozofia inwestycyjna zaspokoją twoje potrzeby.
# 4. Stałe monitorowanie
Firmy z doradcami finansowymi będą regularnie wydawać wyciągi, informując o portfelu inwestycyjnym doradcy finansowego. Będzie on / ona organizował regularne spotkania w celu przeglądu celów i postępów w tym zakresie. Możesz także spotkać się zdalnie za pośrednictwem wideokonferencji. W przypadku poważnej zmiany w życiu należy skonsultować się z doradcą finansowym, ponieważ może to wpłynąć na szerszy obraz sytuacji finansowej.
Jak znaleźć odpowiednie firmy doradców finansowych?
Wszystko zaczyna się od zatrudnienia odpowiedniego specjalisty. Nie wszystkie mogą być odpowiednie dla Ciebie. Ale wskazane jest, aby wybrać certyfikowanego planistę finansowego (CFP), który jest oznaką wiarygodności, ale nie jest gwarancją tego samego.
Na początek zapytaj ludzi blisko Ciebie, czy mogą polecić doradcę. Jeśli masz dzieci, poproś kolegę, który ma podobną sytuację rodzinną. Z drugiej strony, jeśli jesteś singlem i dopiero zaczynasz swoją inwestycję w doradcę finansowego, sprawdź u przyjaciela, który jest na tej samej łodzi. W każdym razie zatrudnij planistę, który ma doświadczenie w obsłudze klientów na podobnym etapie życia jak Ty.
Wskazówki, jak znaleźć odpowiednie firmy doradców finansowych
Poniżej znajduje się kilka wskazówek, jak znaleźć właściwą firmę doradcy finansowego:
-
Rozważ strukturę płatności
Zazwyczaj będziesz chciał unikać Firm doradczych finansowych opartych na prowizjach. Specjaliści pracujący na zlecenie prawdopodobnie będą mieli mniej niż altruistyczną motywację, aby naciskać na określony fundusz wspólnego inwestowania lub polisę ubezpieczeniową na życie, jeśli uzyskają cięcia dochodów.
Jednocześnie doradcy płatni mogą nie być w pełni idealni. Inwestycja doradcy finansowego w wysokości 2% całkowitych rocznych aktywów może nie zachęcać do likwidacji inwestycji lub zakupu gruntów i nieruchomości, nawet jeśli są to właściwe posunięcia w pewnym momencie życia. Wynika to z faktu, że ich opłaty mogą ulec zmniejszeniu.
Jeśli dopiero zaczynasz i nie masz wielu aktywów, najlepszym rozwiązaniem może być doradca finansowy, który pobiera prowizję co godzinę. Są najlepsze, jeśli twoje wymagania są dość proste. Godzinni planiści finansowi zazwyczaj budują swoją praktykę. Oznacza to, że będą bardziej dbać o twoje finanse. Dobra obsługa pomoże uzyskać Twoją rekomendację i zdobyć kolejnych klientów. Wielu doświadczonych planistów woli pracować na godziny, ponieważ lubią pracować z młodymi klientami, którzy mogą sobie pozwolić tylko na zatrudnienie kogoś według tej stawki.
-
Poszukaj powiernika
Oznacza to, że doradca finansowy obiecał działać w najlepszym interesie klienta. Planiści finansowi, którzy nie są powiernikami, są często uważani za poniżej standardu, zwanego standardem zrównoważonego rozwoju. Oznacza to, że każdy produkt, który sprzedają, musi być odpowiedni, nawet jeśli nie leży to w twoim najlepszym interesie. Jest to bardzo ważne i może być przełomowe, jeśli doradca, którego chcesz zatrudnić, nie jest powiernikiem.
-
Sprawdzenie w tle
Zacznij od tych dwóch pytań: Czy byłeś kiedyś skazany za jakiekolwiek przestępstwo? Czy byłeś kiedykolwiek badany przez organ regulacyjny rynku lub grupę branżową pod kątem rzekomych nadużyć, nawet jeśli nie uznano Cię za odpowiedzialnego lub winnego? Następnie poszukaj referencji na temat obecnych klientów, szczególnie tych o podobnych celach, jak Ty.
-
Sprawdź poświadczenia
Wyszukaj poświadczenie online. Sprawdź, kto je oferuje i administruje. Następnie skontaktuj się z administratorem w celu sprawdzenia, czy poświadczenia doradcy finansowego są prawidłowe. Organizacje przyznające mandaty same powinny mieć dobrą wolę. Certyfikacja doradcy finansowego jest łatwa do zdobycia. Jeśli doradcą jest WPRyb, możesz sprawdzić jego rekordy dyscypliny online.
-
Strzeż się przechwalających rynek przechwałek
Podczas gdy legendarny inwestor Warren Buffet przewyższa średnią rynkową, mało prawdopodobne jest, aby liczba osób takich jak on była wystarczająca. Wstań i odejdź, jeśli na pierwszym spotkaniu z doradcą finansowym zacznie przewidywać rynki i jak pokonać okoliczności. Żaden doradca nie może bezpiecznie przewidzieć gwarantowanych zwrotów. Każdy, kto próbuje to zrobić, z pewnością podejmuje ryzyko, które nie będzie dla ciebie możliwe.
Zapytanie kogoś o to, czy uda mu się pokonać rynek, szczególnie w krótkim okresie, może być dobrym testem lakmusowym przed zatrudnieniem planisty finansowego. Dobry planista udzieli ci rzetelnych porad w kilku kwestiach, a nie tylko inwestycjach. Zanim powiesz im, powinni zapytać cię o apetyt na ryzyko i ramy czasowe, które masz na myśli. Jeśli doradca chwali się, jak wiele osiągnął z innymi klientami i chwali się zdolnością pomocy w osiągnięciu twoich celów, może nie pomóc w osiągnięciu twoich celów. W większości przypadków tacy doradcy są zainteresowani jedynie kieszonkową prowizją.
Wniosek
Nie wszyscy pracownicy doradztwa finansowego oferujący swoje usługi są odpowiednio przeszkoleni lub będą w stanie przedłużyć tę samą głębokość usługi. Zawierając umowę z doradcą, upewnij się, że on / ona właściwie zrozumiał twoją sytuację finansową i twoje cele. W razie potrzeby powinien on / ona doradzić ci zmianę celów z ważnych powodów. znalezienie certyfikatu doradcy finansowego przed zaangażowaniem planisty. Struktura opłat również powinna być odpowiednia. Nie idź tylko według nazwisk. Bardziej znane osoby mogą pobierać wyższe opłaty, a jeśli Twoje inwestycje są niewielkie, możesz nie być w stanie sobie na nie pozwolić. Spróbuj zatrudnić kogoś, kto oferuje coś więcej niż tylko porady finansowe. Powinien pomóc Ci zmniejszyć długi i zwiększyć aktywa. Zatrudnienie WPRyb jest bez wątpienia bardziej rozsądnym wyborem. Pamiętaj, że to twoje pieniądze i zanim podpiszesz kropkowane linie, upewnij się, że są w bezpiecznych rękach.
Polecany artykuł
To był przewodnik, jak zostać doradcą finansowym. Tutaj omawiamy 4 najlepsze sposoby, w jakie role doradcy finansowego mogą ci pomóc, a także musisz znaleźć, jak znaleźć odpowiednie firmy doradcy finansowego. Możesz także spojrzeć na następujący artykuł, aby dowiedzieć się więcej -
- Różnice zadłużenia a kapitału własnego
- Plan biznesowy planu finansowego | 6 najważniejszych wskazówek | Korzyści | Wady
- Kompletny pomocny przewodnik dla klientów dotyczący planowania finansowego
- Pytania i odpowiedzi dotyczące bankowości inwestycyjnej
- Dlaczego edukacja finansowa jest twoją najlepszą inwestycją?
- Proces planowania marketingowego: 5 najważniejszych kroków