Wzór na efektywną stawkę roczną (spis treści)
- Formuła
- Przykłady
- Kalkulator
Jaka jest efektywna formuła rocznej stopy?
Efektywna roczna stopa procentowa to faktyczna stopa procentowa, która jest uzyskiwana lub wypłacana z inwestycji, pożyczki lub innego podobnego produktu finansowego, a poza tym różni się od „nominalnej stopy procentowej” ze względu na okres wypłaty odsetek, składanie stopy procentowej, ogółem okres pożyczki lub inwestycji itp. Efektywna roczna stopa obliczana jest według następującego wzoru;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Przykłady efektywnej formuły rocznej stopy procentowej (z szablonem Excel)
Weźmy przykład, aby lepiej obliczyć efektywną stopę roczną.
Możesz pobrać szablon Excel z formułą efektywnej stawki rocznej tutaj - Szablon Excel z efektywną formą rocznej stopyWzór na efektywną stawkę roczną - przykład nr 1
Załóżmy, że Pan X bierze osobistą pożyczkę z banku o oprocentowaniu 20%, składanym co pół roku. Oblicz efektywną stawkę roczną na podstawie informacji.
Rozwiązanie:
Efektywna stawka roczna jest obliczana przy użyciu poniższego wzoru
Efektywna stopa roczna = ((1 + (Nominalna stopa procentowa / liczba okresów obliczeniowych)) Liczba okresów obliczeniowych) - 1
- Efektywna stawka roczna = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Efektywna stawka roczna = 21%
Wzór na efektywną stawkę roczną - przykład nr 2
Załóżmy, że pan A zainwestował 100 USD w certyfikat depozytowy, który wypłaca nominalną roczną stopę procentową w wysokości 10%, obliczaną co kwartał. Oblicz efektywną stawkę roczną.
Rozwiązanie:
Efektywna stawka roczna jest obliczana przy użyciu poniższego wzoru
Efektywna stopa roczna = ((1 + (Nominalna stopa procentowa / liczba okresów obliczeniowych)) Liczba okresów obliczeniowych) - 1
- Efektywna stawka roczna = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Efektywna stawka roczna = 10, 38%
Wzór na efektywną stawkę roczną - przykład nr 3
Załóżmy, że inwestycja w fundusze wspólnego inwestowania osiąga roczną stopę procentową w wysokości 15, 50%, a pożyczki P2P generują 15% rocznej nominalnej stopy procentowej, obliczanej co miesiąc. Oblicz więc efektywną roczną stawkę dla obu przypadków.
Rozwiązanie:
Efektywna stawka roczna jest obliczana przy użyciu poniższego wzoru
Efektywna stopa roczna = ((1 + (Nominalna stopa procentowa / liczba okresów obliczeniowych)) Liczba okresów obliczeniowych) - 1
Dla funduszu wspólnego inwestowania
- Efektywna stawka roczna = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
- Efektywna stawka roczna = 15, 50%
Do pożyczek P2P
- Efektywna stawka roczna = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Efektywna stawka roczna = 16, 075%
Wyjaśnienie
Nominalna stopa procentowa to stopa procentowa produktu finansowego. W przykładzie 3 stopa nominalna wyświetlana na produktach sprawia, że fundusz inwestycyjny wygląda jak preferowany wybór inwestycji dla inwestorów ze względu na wyższą o 0, 50% roczną nominalną stopę procentową uzyskanych odsetek.
Jednak efektywną roczną stopę oblicza się, przyjmując nominalną roczną stopę procentową i łącząc ją z określoną liczbą okresów (12, jeśli składanie odbywa się co miesiąc; 6, jeśli składanie odbywa się co dwa miesiące; 4, jeśli jest to kwartalne; i 2, jeśli to ma charakter półroczny) i ma zastosowanie przez okres jednego roku. W przypadku funduszu wspólnego inwestowania liczba okresów łączenia w ciągu roku wynosi 1, podczas gdy w przypadku pożyczek P2P jest to składanie miesięczne, stąd jest 12 okresów składania.
Na podstawie formuły
Efektywne roczne zwroty = ((1 + (nominalna stopa procentowa / liczba okresów obliczeniowych)) (liczba okresów obliczeniowych)) - 1
Efektywny roczny zwrot z funduszu wspólnego inwestowania = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%
Efektywny roczny zwrot z pożyczek P2P = ((1 + (15, 00% / 12)) 12) - 1 = 16, 075%
Trafność i zastosowania efektywnej formuły rocznej stopy procentowej
Wzór na efektywną stopę roczną stosuje się do rozróżnienia rzeczywistej wewnętrznej stopy zwrotu (IRR) lub rentowności rocznej dla stopy procentowej, która może, ale nie musi się składać wiele razy w danym okresie. Można to bardzo dobrze wykorzystać do porównania różnych rodzajów możliwości inwestycyjnych lub pożyczek zaciągniętych w ramach różnych struktur.
Załóżmy, że istnieją 2 możliwości inwestycyjne, depozyty terminowe na poczcie i depozyty bankowe ustalone przez inwestora, biorąc pod uwagę jego apetyt na ryzyko i odpowiedniość. Ostatecznym celem inwestora jest maksymalne wykorzystanie tych depozytów i uzyskanie wyższego zwrotu. Oba instrumenty oferują jednak nieco inne stopy procentowe, natomiast lokata terminowa na poczcie oferuje kwartalne składanie dla rozważanego okresu.
- Kwota inwestycji: Rs. 10 lakhs
- Okres inwestycji: 5 lat
- Stały depozyt bankowy: 7, 5% rocznego oprocentowania
- Depozyt terminowy na poczcie: 7, 4% Roczne odsetki, składane kwartalnie
Ze względu na wygląd oferowanych rocznych stóp procentowych lepszym rozwiązaniem wydaje się stały depozyt bankowy. Jeżeli jednak inwestor faktycznie oblicza kwartalny współczynnik składania Lokaty Terminowej na poczcie, skutkuje to efektywną roczną stopą / zwrotem w wysokości 7, 61%.
Z powodu tej małej zmiany efektywnej stopy z 7, 4% do 7, 61% inwestor zarobiłby w sumie Rs. 4 422 848, 28 z tego konkretnego instrumentu, podczas gdy on / ona zarabiałby Rs. 3 35 469, 14 z bankowego instrumentu stałego depozytu.
Jeśli inwestorowi nie uda się obliczyć efektywnej stopy rocznej, straciłby on szansę na uzyskanie w przybliżeniu więcej niż Rs. 1 lakh z jego inwestycji.
Skuteczny kalkulator formuły rocznej stawki
Możesz użyć następującego efektywnego kalkulatora rocznej stawki
| Nominalne oprocentowanie | |
| Liczba złożonych okresów | |
| Efektywna stawka roczna | |
| Efektywna stawka roczna = | ((1 + (nominalna stopa procentowa / liczba okresów obliczeniowych)) Liczba okresów obliczeniowych ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 |
Polecane artykuły
Jest to przewodnik po formule efektywnej stawki rocznej. Tutaj omawiamy, jak obliczyć efektywną roczną stopę wraz z praktycznymi przykładami. Zapewniamy również efektywny roczny kalkulator stawek z szablonem programu Excel do pobrania. Możesz także przejrzeć następujące artykuły, aby dowiedzieć się więcej -
- Kalkulator formuły realnej stopy procentowej
- Formuła zwrotu z kapitału zaangażowanego | Definicja
- Jak obliczyć efektywną stopę procentową?
- Co to jest bieżąca wartość renty rocznej?