Różnica między 401 (K) a Roth IRA
Czy możesz pomyśleć o pojazdach podatkowych dostępnych dla pracowników, aby mogli zaoszczędzić na podatkach? Pozwól, że dam ci wskazówkę. Na podstawie momentu, w którym ludzie chcą odliczenia podatku od części swoich oszczędności. Jestem pewien, że mogłeś spotkać dwa takie pojazdy: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) to plan odroczonego dochodu oferowany przez pracodawcę. Składając składkę za 401 (K), pracownik przeznacza kwotę do zapłaty na ten plan. Dochody kierowane do tego planu są przed potrąceniem podatków z wypłaty.
Przeciwnie, między pracownikiem a firmą inwestycyjną powstaje Roth IRA. W takim przypadku pracodawca pracownika nie jest zaangażowany. W przeciwieństwie do 401 (K), tutaj wykorzystane pieniądze są po odliczeniach podatkowych.
401 (K)
Decyzja o wyborze 401 (K) sprowadza się do pytania „kiedy chcesz płacić podatki”? Na podstawie tego, czy będziesz dziś w wyższym przedziale podatkowym w porównaniu do tego, kiedy przejdziesz na emeryturę, podpowiesz, jak wybrać ten plan. Jeśli uważasz, że stawka podatkowa w momencie przejścia na emeryturę będzie niższa niż obecnie, powinieneś wybrać plan 401 (K). W ten sposób nie będziesz musiał płacić dziś wyższych podatków, gdy jesteś w wyższej grupie podatkowej.
Nazwa pochodzi od miejsca, w którym zdefiniowano ten plan, tj. Sekcja 401 (K) kodu IRS. Pracownik ma do wyboru wiele programów. Ale żaden z zysków z tych programów nie jest opodatkowany przez IRS. Opodatkowanie następuje dopiero po osiągnięciu przez pracownika wieku emerytalnego.
Od 2019 r. Limit rocznych składek 401 (k) dla osób poniżej 50 roku życia wzrasta do 19 000 USD z 18 500 USD, czyli limitu na 2018 rok. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wnieść dodatkowe 6000 USD rocznie na składki wyrównawcze.
Korzyści z 401 (K):
- Twoje składki mogą przynieść oszczędności podatkowe w każdym roku składkowym
- Korzystając z tego planu, możesz wnieść o wiele więcej każdego roku kalendarzowego
- Możesz uzyskać dopasowanie do pracodawcy, tj. Przekazanie dodatkowych pieniędzy na konto pracownika, które zwykle stanowi procent składki pracownika
- Pieniądze, które wpłacasz na poczet planu 401 (k), można pobrać bezpośrednio z wypłaty
Roth IRA
Odchodząc od tradycyjnej trasy, Roth IRA nie angażuje pracodawcy na zdjęciu. Chodzi tylko o osobę fizyczną lub pracownika i firmę inwestycyjną. Ponadto składki wniesione przez osobę fizyczną są po odliczeniach podatkowych. Roth IRA jest bardziej elastyczny w porównaniu do 401 (k) dla pracowników, ponieważ mają oni większy wybór. Daje to pracownikom większą swobodę inwestowania. Ponieważ pieniądze po opodatkowaniu są wykorzystywane do finansowania programu Roth IRA, w związku z tym nie pobiera się podatku dochodowego w momencie przejścia na emeryturę, kiedy pieniądze są pobierane.
W 2019 r. Maksymalna roczna składka dla osób poniżej 50 roku życia wynosi 6000 USD, w porównaniu z 5500 USD w 2018 r. Osoby w wieku 50 lat i więcej mogą wnieść dodatkowy 1000 USD na łączną kwotę 7 000 USD / 6 500 USD rocznie. Osoby, które zarabiają więcej niż 137 000 USD rocznie w 2019 r. (135 000 USD w 2018 r.) - lub 203 000 USD / 199, 000 USD dla osób pozostających w związku małżeńskim składających wspólne wnioski - nie kwalifikują się do wniesienia wkładu. Poniżej tych limitów istnieje grupa dochodów wycofywana, dla której możliwe są częściowe składki. Przedział na 2019 r. Wynosi 122 000 do 137 000 USD (120 000 - 135 000 USD w 2018 r.) Dla osób fizycznych i 193 000 - 203 000 USD (189 000 - 199, 000 USD w 2018 r.) Dla osób pozostających w związku małżeńskim.
Ten program dla pracodawców lub osób fizycznych ma sens, jeśli uważają, że przedział podatku dochodowego, w którym będą przechodzić na emeryturę, będzie wyższy niż obecnie.
Zazwyczaj składki Roth IRA muszą być dokonywane gotówką. Ale w Roth IRA istnieje wiele różnych opcji inwestycyjnych, które po wniesieniu środków, w tym obligacje, akcje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF itp.
Korzyści z Roth IRA:
- Twoje wypłaty w wieku emerytalnym będą zwolnione z podatku, ponieważ już opłaciłeś składki po opodatkowaniu
- Możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie bez kary (nie możesz wypłacić pieniędzy przed ukończeniem 59 roku życia bez poniesienia kary)
- Ten schemat daje swobodę wyboru firmy maklerskiej, a także opcji inwestycyjnych w przeciwieństwie do 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (infografika)
Poniżej znajduje się 6 najważniejszych różnic między 401 (K) a Roth IRA 
Kluczowe różnice między 401 (K) a Roth IRA
Zarówno 401 (K) vs Roth IRA są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między 401 (K) a Roth IRA
-
Wkład pracodawcy
W 401 (K) pracodawca może sfinansować do określonego procentu twojej składki. Kiedy taka zachęta (darmowe pieniądze) jest udzielana przez pracodawcę, należy ją wykorzystać. Nie dzieje się tak w przypadku Roth IRA, w którym po odliczeniu podatku dochód stanowi czysty wkład indywidualny.
-
Opcje inwestycyjne
Chociaż pracodawca otrzymuje zasiłek w wysokości 401 (K). Ale może to nie być wystarczające, ponieważ moc opcji inwestycyjnych zależy od pracodawcy. To zawęża twoje wybory.
Z drugiej strony w Roth IRA osoba ma swobodę wyboru spośród firmy inwestycyjnej i mnóstwa opcji inwestycyjnych. Osoba może wybrać zarządzającego inwestycjami.
-
Podatek
Istnieje również różnica między programami 401 (K) i Roth IRA, jeśli chodzi o sposób finansowania programów. W 401 (K) fundusze są wpłacane na dochód przed opodatkowaniem, podczas gdy w przypadku Roth IRA fundusze są wpłacane na dochód po opodatkowaniu.
Oznacza to, że kiedy pobierasz pieniądze w wieku emerytalnym, za 401 (K) musisz płacić podatki, które nie zostały wcześniej zapłacone. Ale w Roth IRA, ponieważ podatki zostały już zapłacone, nie ma więc potrzeby płacenia podatków w momencie wycofania.
Bezpośrednie porównanie między 401 (K) a Roth IRA
Poniżej znajduje się 6 najwyższe porównanie między 401 (K) a Roth IRA
|
Podstawa porównania między 401 (K) a Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Co to jest | Plan dochodu dla pracowników oferowany przez pracodawców w celu wniesienia kwoty przed odliczeniem podatku, aby zaoszczędzić na wyższym podatku po przejściu na emeryturę | Plan dochodów dla osób fizycznych założonych w firmie inwestycyjnej, która szuka pewnej kwoty po odliczeniu podatku, aby zaoszczędzić na wyższym podatku w późniejszym okresie po przejściu na emeryturę |
| Przed lub po odliczeniach podatkowych | Przed | Po |
| Kontrola | Z pracodawcą | Z pracownikiem |
| Zaangażowany pracodawca? | tak | Nie |
| Pomoc pracodawcy (bezpłatne pieniądze) | tak | Nie (pracodawca w ogóle nie jest zaangażowany) |
| Swoboda wyboru firmy zarządzającej i inwestycyjnej? | Nie | tak |
Wniosek - 401 (K) vs Roth IRA
Przyjrzeliśmy się zatem dwóm planom dochodów, które potencjalnie mogłyby pomóc osobie w momencie przejścia na emeryturę, w oparciu o przedziały podatku dochodowego, w których są obecnie. Widzieliśmy 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) powinno być twoim pierwszym wyborem, jeśli uważasz, że stawka podatku dochodowego po przejściu na emeryturę będzie wyższa w porównaniu z dzisiejszą stawką. W przeciwnym razie Roth IRA jest lepszy, jeśli uważasz, że przedział podatkowy, w ramach którego spadasz na emeryturze, będzie wyższy niż ten, w którym jesteś dzisiaj. To zależy od osoby do osoby.
Polecane artykuły
To był przewodnik po największej różnicy między 401 (K) a Roth IRA. Tutaj omawiamy również kluczowe różnice 401 (K) vs Roth IRA za pomocą infografiki i tabeli porównawczej. Możesz także zapoznać się z poniższymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej
- Porównanie finansów z ekonomią
- CFO vs CEO - Który jest lepszy
- Zakup aktywów a zakup akcji
- Różnica między współczynnikiem repo a współczynnikiem repo
- Rok kalendarzowy a rok obrotowy