Różnica między 403 (b) a 457
403 (b) i 457 to dobrze zaprojektowane plany emerytalne dla pracowników mieszkańców Stanów Zjednoczonych.
403 (b):
Dotyczy to organizacji prywatnych i non-profit, publicznych instytucji edukacyjnych oraz, jeśli jakikolwiek inny podmiot kwalifikuje się w ramach IRS (Internal Revenue Service Are Charities Institutions działają wyłącznie na rzecz zwolnienia podatkowego. Jest to plan składkowy o zdefiniowanej składce. Plan ten oszczędza pieniądze na podatku - odroczona podstawa. Została zainwestowana tylko w kontrakty rentowe, zwane odtąd planami odroczonego podatku dochodowego (TDA). Odroczenie oznacza, że zaoszczędzona zostanie niewielka ilość pieniędzy na przyszły dochód po przejściu na emeryturę. jest dokonywany z wynagrodzenia do planów emerytalnych (403 (b)). Pracownik powinien autoryzować przed każdą transakcją ze względów bezpieczeństwa. Wszystkie odroczenia są dokonywane przed opodatkowaniem. Odliczona kwota będzie odzwierciedlać dochód brutto.
457:
457 ma dwa typy: -
- 457 (b) - Dotyczy pracowników państwowych i lokalnych.
- 457 (f) - Dotyczy wysoko opłacanych pracowników non-profit. Plan 457 wymaga pracownika do pracy do uzgodnionego czasu. Jest to plan tylko dla wybranych pracowników. Ponieważ ten plan pozwala na 100% wkład w ten plan z twoich dochodów. Aby otrzymać 457 (b), powinieneś być bardzo utalentowany i dobrze płatny.
Bezpośrednie porównanie między 403 (b) a 457 (infografiki)
Poniżej znajduje się 7 najlepszych różnic między 403 (b) a 457 
Kluczowe różnice między 403 (b) a 457
Zarówno 403 (b) vs 457 są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między 403 (b) a 457:
- 403 (b) oferowany jest program oszczędzania pieniędzy na świadczenia emerytalne dla organizacji prywatnych i non-profit, sektorów publicznych, publicznych instytucji edukacyjnych, takich jak szkoły.
- Mając na uwadze, że plan 457 jest dwojakiego rodzaju:
1. 457 (b) - dotyczy pracowników państwowych i lokalnych.
2. 457 (f) - dotyczy wysoko opłacanych pracowników non-profit.
- W planie 403 (b) Dystrybucja pieniędzy rozpoczyna się w wieku 59, 5 lat. Jeśli weźmiesz pieniądze przed ukończeniem 59, 5 roku za wszelką cenę, kara wynosi 10% jako kara za wcześniejsze wycofanie. W planie 457 brak kar jako takich. Nie będziesz jednak mógł pobierać żadnych potrąceń, dopóki nie osiągniesz wieku 70, 5 lat. Jeśli nadal pracujesz, możesz uczestniczyć w planach, dopóki nie osiągniesz 70, 5 roku życia. Jeśli nie pracujesz i chcesz wziąć pieniądze również przed 59, 5 rokiem życia, nie ma kary.
Obowiązkowe rozkłady minimalne są obliczane na podstawie oczekiwanej długości życia. Zaczyna się w wieku 70, 5 lat. Jeśli tego nie zrobimy, spowoduje to 50% podatek akcyzowy lub podatek pośredni od kwoty pobranej. W planie 457 nie ma takich kryteriów.
- 403 (b) Jeśli inwestor chce mieć tylko jeden plan inwestycyjny na całe życie, może to zrobić, chyba że nie przejdzie na samokontrolę IRA. Jeśli przejdzie do IRA, inwestor odpowiada za wszystkie swoje decyzje inwestycyjne. 457 (b) również jako taka opcja dywersyfikacji aktywów, ale 457 (f) nie ma tej opcji.
- 403 (b): -
1) Roczny limit składek jest ogólnie niższy od odszkodowań pracownika. W 2018 r. Wynosi 18500 USD.
2) jeśli masz więcej niż 50 lat, dozwolona jest dodatkowa składka w wysokości 6000 USD.
3) Rezerwa na dożywotnią płatność pozwala na dodatkową płatność w wysokości 3000 USD rocznie, jeśli masz co najmniej 15 lat wcześniejszego okresu zatrudnienia lub wypłaconą średnią 5000 USD rocznie.
- 457: -
1) Roczny limit składek jest ogólnie niższy od odszkodowań pracownika. W 2018 r. Wynosi 18500 USD.
2) jeśli masz więcej niż 50 lat, dozwolona jest dodatkowa składka w wysokości 6000 USD.
3) Jeśli twój wiek emerytalny <3 lata, dodatkowa opłata 37500 $ / rok jest dozwolona.
- Jeśli pracownik potrzebuje więcej inwestycji, najlepszym rozwiązaniem jest 403 (b). Jeśli inwestor potrzebuje więcej czasu na inwestycję na emeryturę, 457 jest najlepszą opcją.
- 403 (b) ma mniejszy limit składek, podczas gdy 457 pozwala ci wnieść 100% z twoich dochodów (prawie dwukrotnie więcej niż limit 403 (b)).
- 403 (b) ma większy wybór dostawców niż 457 (b).
- Mało prawdopodobne, że 403 (b), 457 jest czasem środkiem do znalezienia utalentowanych pracowników, ponieważ pracodawca oferuje je tylko specjalnemu zestawowi członków, ale nie wszystkim.
Tabela porównawcza 403 (b) vs 457
Poniżej znajduje się 7 najwyższe porównanie między 403 (b) a 457
| Podstawa porównania między 403 (b) a 457 |
403 (b) |
457 |
| Świadczenie z tytułu wycofania się | Dystrybucja pieniędzy rozpoczyna się w wieku 59, 5 lat. Jeśli weźmiesz pieniądze przed ukończeniem 59, 5 roku za wszelką cenę, kara za 10% będzie karą za wcześniejsze wypłaty. | Brak kar jako takich. |
| Dopasowany wkład | Oferty Pasująca składka - pracodawca wybiera sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny na podstawie wynagrodzenia, które otrzymuje. | Rzadki pasujący wkład. |
| Najlepsza opcja do wyboru | Najlepiej zrobić więcej planów inwestycyjnych. | Najlepiej, gdy potrzeba więcej czasu na inwestycje. |
| Świadczenie emerytalne | Przyniesie mniejsze korzyści, ponieważ pozwala zainwestować tylko niewielki element. | Umożliwia wniesienie podwójnej kwoty (pozwala na 100% dochodu), dlatego świadczenia będą również bardzo dobre. |
| Limit dystrybucji | Obowiązkowe minimalne wypłaty zaczynają się w wieku 70, 5 lat, w przeciwnym razie zostanie naliczony 50% podatek akcyzowy lub podatek pośredni od kwoty pobranej. | Brak takich limitów. |
| Roczny limit składek | 1) Roczny limit składek jest ogólnie niższy od odszkodowań pracownika. W 2018 r. Wynosi 18500 USD. 2) jeśli Twój wiek to 50+, wówczas dodatkowa rezerwa pozwala na wniesienie 6000 USD. 3) Rezerwa na dożywotnią płatność pozwala na dodatkową płatność w wysokości 3000 USD rocznie, jeśli masz co najmniej 15 lat wcześniejszego okresu zatrudnienia lub wypłaconą średnią 5000 USD rocznie. | 1) Roczny limit składek jest ogólnie niższy od odszkodowań pracownika. W 2018 r. Wynosi 18500 USD. 2) jeśli Twój wiek to 50+, wówczas dodatkowa rezerwa pozwala na wniesienie 6000 USD. 3) Jeśli twój wiek emerytalny <3 lata, to dodatkowe nadrobienie 36000 $, możesz wnieść wkład. Pozwala to do 37500 USD w 2018 roku. |
| Przeniesienie do IRA | Pracownicy mogą przejść na samodzielnie zarządzaną IRA, która umożliwia inwestorom zarządzanie wszystkimi decyzjami inwestycyjnymi, takimi jak dywersyfikacja aktywów, takich jak obligacje, akcje, fundusze itp. | Przeniesienie do opcji IRA dotyczy tylko 457 (b), a nie 457 (f). |
Wniosek - 403 (b) vs 457
Gdy istnieją te 2 plany emerytalne z tak licznymi zaletami, osoba; inwestor nie musi być zależny tylko od domyślnego systemu emerytalnego zapewnianego przez pracodawcę. Pracownicy mogą skorzystać z tych planów i uzyskać zasiłek.
Polecane artykuły
To był przewodnik po najwyższej różnicy między 403 (b) a 457. Tutaj omawiamy również kluczowe różnice 403 (b) vs 457 z infografiką i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z poniższymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej
- Planowanie strategiczne a zarządzanie strategiczne
- Zarządzanie majątkiem i zarządzanie majątkiem
- Sukcesja a zamiana
- Inwestycje i oszczędności