CRR vs SLR - 6 najcenniejszych różnic, które powinieneś znać

Różnica między CRR a SLR

Bank Centralny każdego kraju jest odpowiedzialny za kontrolę i pewne środki kontroli inflacji i obiegu pieniędzy w branży. Bank centralny stosuje takie czynniki jak CRR vs SLR, aby utrzymać go pod kontrolą.

CRR to skrócona wersja wskaźnika rezerwy gotówkowej. Jest to obowiązkowy wskaźnik, który należy zachować w banku centralnym kraju. Dla każdego banku obowiązkowe jest utrzymanie określonego odsetka jego popytu netto i zobowiązań czasowych jako salda środków pieniężnych w RBI (Bank Rezerw Indii).

Podobnie SLR oznaczający ustawowy wskaźnik płynności jest obowiązkową rezerwą utrzymywaną przez banki, zgodnie z zaleceniami banku, na podstawie określonego odsetka popytu netto i zobowiązań w czasie.

Te współczynniki wzrostu mają duży wpływ na czynniki inflacji i stopy wzrostu kraju. Zarówno wskaźnik rezerwy gotówkowej, jak i wskaźnik płynności ustawowej są narzędziami finansowymi, które zmniejszają zdolność kredytową banku i zarządzają przepływem pieniędzy na rynku.

CRR - Wskaźnik rezerwy gotówkowej

Procent wszystkich depozytów w banku komercyjnym (Indian Commercial Bank), które muszą być przechowywane w Central Bank of India w formie gotówki jako rezerw
Banki nie mogą wykorzystywać tej kwoty w banku centralnym do celów gospodarczych i handlowych.
Jest to sposób na utrzymanie płynności w gospodarce i przepływ pieniędzy.
Jeśli Bank Rezerw Indii chce zwiększyć podaż pieniądza w gospodarce, obniży wskaźnik CRR, umożliwiając bankom wydawanie / pożyczanie większej kwoty
I odwrotnie, jeśli RBI planuje ograniczyć podaż pieniądza w gospodarce, zwiększy wskaźnik CRR, a zatem banki będą miały ograniczone środki na pożyczki, ponieważ ich większa ilość środków (lub środków pieniężnych) zostanie zablokowana w Banku Rezerw.

SLR - ustawowy wskaźnik płynności

Procent zobowiązań netto w czasie i na żądanie utrzymywanych przez bank w formie aktywów płynnych.
Unikalny sposób trwałej stabilności poprzez ograniczenie limitu linii kredytowej klienta.
Głównym powodem posiadania dużej lustrzanki jest spełnienie nieoczekiwanych wymagań ze strony deponentów.
Banki zwykle utrzymują wyższą lustrzankę niż jest to wymagane
Zobowiązania czasowe to kwota do zapłaty na rzecz deponentów po określonym czasie
Zobowiązania dotyczące popytu to kwota do zapłaty na rzecz deponentów w momencie pojawienia się żądania

Na przykład:

Rozważ współczynnik CRR 4%. Oznacza to dla każdego Rs. 100 zdeponowanych, Rs. 4 muszą być zdeponowane w banku centralnym i nie mogą być wykorzystywane do celów komercyjnych, a pozostałe Rs. 96 może być wykorzystywany do celów komercyjnych i pożyczkowych.

Rozważ stawkę SLR 15%. Oznacza to, że banki zatrzymają Rs. 15 do siebie, aby spełnić wymagania klientów i pozostałe Rs. 85 będzie dostępny dla banku do innych operacji i celów komercyjnych.

Infografiki CRR vs SLR

Poniżej znajduje się 6 najważniejszych różnic między CRR a SLR:

Kluczowe różnice CRR vs SLR

Zarówno CRR vs SLR są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między CRR a SLR:

Procent pieniędzy zaparkowanych przez banki komercyjne w Reserve Bank of India w formie gotówki to CRR. Natomiast SLR jest częścią płynnych aktywów na żądanie i zobowiązań czasowych potrącanych z samym bankiem.
CRR jest utrzymywany w formie gotówki, podczas gdy SLR jest utrzymywany w postaci płynnych aktywów, takich jak złoto, obligacje skarbowe itp.
Banki komercyjne nie zarabiają odsetek od pieniędzy, które zaparkowały w RBI, podczas gdy mogą osiągać dobre zwroty z płynnych aktywów SLR, które wstrzymują.
CRR ma regulować przepływ pieniędzy w gospodarce, podczas gdy SLR ma nadążyć za wypłacalnością banków
Ponadto CRR ma regulować płynność kraju, a SLR ma zasadnicze znaczenie dla wzrostu akcji kredytowej kraju.
CRR jest utrzymywany przez Bank Rezerw Indii, ale nie utrzymuje SLR

CRR vs SLR - Tabela porównawcza

Rzućmy okiem na Porównanie CRR vs SLR:

Podstawa porównania między CRR a SLR	Wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR)	Ustawowy wskaźnik płynności (SLR)
Znaczenie	Każdy bank komercyjny musi przechowywać procent wszystkich depozytów w banku centralnym	Jest to stosunek popytu netto i zobowiązań czasowych banku, który ma zostać zatrzymany w banku w postaci płynnych aktywów, takich jak gotówka, złoto itp.
Funkcjonalność	Ograniczenie / zwiększenie podaży pieniądza w gospodarce.	Służy do ograniczenia ekspansji kredytu bankowego, aby zapewnić wysoką wypłacalność
Utrzymywany przez	Prowadzony przez RBI w formie płynnej gotówki.	Banki komercyjne utrzymują przy sobie aktywa płynne w formie aktywów płynnych
Zwroty	Banki nie zarabiają odsetek za pieniądze, które zablokowały w RBI	Banki mogą uzyskiwać zwrot z lustrzanki, którą wstrzymują
Raportowanie	Raz na 14 dni (wybrany przez RBI jako piątek), bank komercyjny musi zgłosić swoje zapotrzebowanie netto i zobowiązania czasowe wraz z gotówką do RBI
Aktualna stawka (w Indiach)	Obecny wskaźnik CRR w Indiach wynosi 4%	Obecna stawka SLR w Indiach wynosi 19, 5%. Można to podnieść do 40% dzięki normom RBI, aby ułatwić gospodarkę.

Wniosek

Głównym obowiązkiem Banku Rezerw Indii jest utrzymanie podaży pieniądza w gospodarce i do tego celu RBI korzysta z instrumentów takich jak stopa repo, stopa repo odwrotna, wskaźnik rezerw gotówkowych, wskaźnik płynności ustawowej i wskaźnik bankowy. Na podstawie sytuacji gospodarki i inflacji RBI i Ministerstwo Finansów kraju decydują o losie stóp inflacji i stóp wzrostu kraju. Aby przyczynić się do tego, CRR kontra SLR są ważnymi instrumentami finansowymi. Zarówno CRR, jak i SLR są rezerwami, które blokują przepływ pieniędzy w gospodarce, a tym samym zmniejszają akcję kredytową i inwestycje w kraju.

Polecane artykuły

Jest to wskazówka na temat największej różnicy między CRR a SLR. Tutaj omawiamy również kluczowe różnice CRR vs SLR z infografiką i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z następującymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej-