IRA vs 401 (k) - 8 najlepszych różnic (z infografiką)

Różnica między IRA a 401 (k)

IRA oznacza indywidualne konta emerytalne, które są używane jako narzędzie oszczędności emerytalnych. Inwestycja w IRA na oszczędności emerytalne wiąże się z korzyścią w postaci oszczędności podatkowych. Istnieją głównie trzy rodzaje IRA, tj. Tradycyjna IRA, Roth IRA i Rollover IRA. IRA mogą być otwierane z instytucjami finansowymi przez osoby fizyczne lub przedsiębiorców w celu uzyskania oszczędności emerytalnych z ulgami podatkowymi.

401 (k) podobny do IRA to także plan oszczędności emerytalnych z korzyścią podatkową. Plan 401 (k) powinien być sponsorowany i ustalany przez pracodawcę, przy czym pracodawca ma możliwość wniesienia wkładu na konto 401 (k). Pracodawcy oferujący 401 (k) mogą zaoferować odpowiedni wkład lub dowolny inny wkład na konto 401 (k).

IRA vs 401 (k) są bardzo często stosowane i wspólne opcje oszczędzania na emeryturę z korzyścią podatkową. Zarówno IRA vs 401 (k) mogą być używane zarówno przez osoby fizyczne, jak i biznesmenów. Pracownicy lub przedsiębiorcy mogą wybrać jedno lub oba narzędzia IRA vs 401 (k) do swojego planu oszczędności emerytalnych.

Bezpośrednie porównanie między IRA a 401 (k) (infografiki)

Poniżej znajduje się 8 najważniejszych różnic między IRA a 401 (k)

Kluczowe różnice między IRA a 401 (k)

Zarówno IRA vs 401 (k) są popularnymi wyborami na rynku; omówmy niektóre z głównych różnic między IRA a 401 (k)

IRA vs 401 (k) są często używane i są powszechnymi opcjami oszczędności emerytalnych z korzyścią podatkową. Oba mogą być używane przez osoby prywatne i biznesmenów. Można wybrać zarówno IRA, jak i IRA i 401 (k) zarówno do planu oszczędności emerytalnych.
IRA mogą być otwierane przez osoby fizyczne i nie mają żadnego związku z pracodawcą. Jednakże 401 (k) zostanie ustalone i sponsorowane przez pracodawcę.
Nie ma wkładu pracodawcy do MAB. Pracodawca może jednak zaoferować odpowiednią składkę lub inną składkę na rachunku 401 (k) w planie 401 (k).
Osoby fizyczne lub przedsiębiorcy z dochodami mogą przyczyniać się do wieku 70, 5 lat w IRA. Jednak firma / pracodawca musi pracować, aby kwalifikować się do uczestnictwa w planie 401 (k) i spełnić kryteria kwalifikacyjne określone przez pracodawcę.
Limity składek w 401 (k) są znacznie wyższe niż w planach IRA.
Koszt związany z utrzymaniem 401 (k) planów oszczędności emerytalnych jest wyższy niż IRA.
IRA jest bardziej elastyczna pod względem wycofywania oszczędności z planu emerytalnego w porównaniu do 401 (k).
Wypłaty w IRA w porównaniu do 401 (k) podlegają opodatkowaniu według stawki 10% jako wcześniejszy podatek dystrybucyjny, jeśli wiek posiadacza rachunku jest krótszy niż 59, 5 lat w roku wycofania.
IRA ma stosunkowo dużo wyższe opcje inwestycyjne niż plan 401 (k).

Tabela porównawcza IRA vs 401 (k)

Poniżej znajduje się 8 najwyższe porównanie między IRA a 401 (k)

Nr S	Dane szczegółowe	Indywidualne konto emerytalne (IRA)	401 (k) Plan
1	Definicja	IRA to narzędzie oszczędności emerytalnych z przewagą oszczędności podatkowych, z którego mogą korzystać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy.	401 (k) jest także narzędziem oszczędzania na emeryturę ze zwolnieniami podatkowymi, które jest sponsorowane i ustanowione przez pracodawcę.
2)	Wkład pracodawcy	Nie dotyczy IRA, ponieważ nie jest powiązany z pracodawcą.	Pracodawca może zaoferować odpowiednią składkę odpowiadającą składce pracownika lub innej składce w planie 401 (k).
3)	Kwalifikowalność do planów emerytalnych	Osoby fizyczne lub przedsiębiorcy o dochodach mogą przyczyniać się do wieku 70, 5 lat. Jeśli ktoś korzysta z obu narzędzi IRA vs 401 (k), wówczas istnieje ograniczenie dochodu z tytułu odliczenia podatkowego.	Aby firma mogła uczestniczyć w planie 401 (k) i spełniać kryteria kwalifikacji określone przez pracodawcę, trzeba pracować dla firmy / pracodawcy.
4	Limit składek w planach emerytalnych	Całkowity limit składek w IRA jest ograniczony do 6500 USD, w tym 5500 USD regularnej składki i 1000 USD dodatkowej składki wyrównawczej dla osób powyżej 50. roku życia. Limit składek w ramach IRA jest znacznie mniejszy niż plan 401 (k).	Całkowity limit składek w planie 401 (k) dla pracownika jest ograniczony do 24500 USD, co obejmuje 18500 USD regularnej składki i 6000 USD dodatkowej składki wyrównawczej dla osób, które ukończyły 50 lat. Łączny limit składek dla pracownika i pracodawcy łącznie wynosi 55000 USD.
5	Koszt związany z planami emerytalnymi	Koszt otwarcia IRA, umieszczenia pieniędzy na indywidualnych kontach emerytalnych i zarządzania nimi jest znacznie mniejszy niż 401 (k) planów.	Koszt związany z utrzymaniem 401 (k) planów oszczędności emerytalnych jest wyższy niż IRA.
6	Rezygnacja z planów emerytalnych	Pracownik lub przedsiębiorcy posiadający konto emerytalne mogą w dowolnym momencie wycofać oszczędności z konta emerytalnego. Nie ma takiego ograniczenia w przypadku wypłaty z emerytalnego konta oszczędnościowego.	Zgodnie z planem 401 (k) pracownik powinien dotrzeć do niektórych zdarzeń związanych z wycofaniem zgodnie z zasadami planu, aby kwalifikować się do wycofania oszczędności z planu 401 (k). Zasadniczo pracownikom wolno wypłacać oszczędności, gdy przestaną pracować z pracodawcą lub osiągną wiek 59, 5 lat lub pracownika dotkniętego jakąkolwiek krytyczną chorobą itp.
7	Podatek od wypłat dla planów emerytalnych	Oszczędności w ramach IRA zależą od zastosowania podatku dochodowego od kwoty pieniędzy wypłaconych z IRA w danym roku wycofania. Taka kwota wypłaty jest opodatkowana w wysokości 10% jako podatek za wcześniejszą dystrybucję, jeżeli wiek posiadacza rachunku jest krótszy niż 59, 5 lat w roku wypłaty.	W planie 401 (k) składka pracownicza, składka pracodawcy i wypłaty z programu 401 (k) w roku odstąpienia podlegają obowiązującemu podatkowi dochodowemu. Wypłaty są opodatkowane w wysokości 10% jako podatek od wcześniejszej dystrybucji, jeśli wiek posiadacza rachunku jest krótszy niż 59, 5 lat w roku wycofania.
8	Dostępność opcji inwestycyjnych	IRA ma znacznie więcej opcji inwestycyjnych niż plan 401 (k), ponieważ bardziej przypomina zwykły rachunek maklerski.	401 (k) w porównaniu z IRA ma ograniczone opcje inwestycyjne. Istnieje jednak kilka planów 401 (k), które proponują opcję prowadzenia rachunku jako zwykłego rachunku maklerskiego posiadającego wiele opcji inwestycyjnych.

Wniosek

Indywidualne konta emerytalne i plan 401 (k) są bardzo popularnymi stosowanymi planami oszczędnościowymi. Zarówno IRA vs 401 (k) ma przewagę oszczędności podatkowych z różnymi limitami składek, dostępnością opcji inwestycyjnych, kosztami i opcjami wypłaty. 401 (k) różni się na wiele sposobów od IRA, przy czym kluczowa różnica 401 (k) jest planem sponsorowanym przez pracodawcę. 401 (k) osiąga wyższe wyniki, jeśli limit wkładu jest znacznie wyższy niż IRA, a koszty utrzymania planu są niższe niż IRA. Jednak IRA ma znacznie wyższe opcje inwestycyjne, a tym samym zapewnia większą elastyczność w porównaniu do 401 (k). Osoby fizyczne lub przedsiębiorcy mogą korzystać z obu planów IRA vs 401 (k), aby zoptymalizować swoje oszczędności emerytalne.

Polecane artykuły

To był przewodnik po największej różnicy między IRA a 401 (k). Tutaj omawiamy również kluczowe różnice IRA vs 401 (k) z infografikami i tabelą porównawczą. Możesz także zapoznać się z poniższymi artykułami, aby dowiedzieć się więcej.