Edukacja finansowa - najlepsza inwestycja
Powszechnie uważa się, że znajomość pojęć finansowych jest niezbędna tylko tym, którzy prowadzą działalność gospodarczą lub zajmują się finansami jako zawód.
W końcu, ile wiedzy naprawdę potrzebujesz, aby podejmować rutynowe decyzje finansowe, a nawet planować przejście na emeryturę, biorąc pod uwagę różnorodność narzędzi, które masz do dyspozycji, aby pomóc we wszystkich ponurych obliczeniach? Co więcej, zawsze możesz uzyskać fachową poradę finansową od doradcy inwestycyjnego lub eksperta finansowego za dość rozsądną sumę pieniędzy. To powinno się tym zająć. A może to?
Prawda może być czasami niewygodna i to samo odnosi się do większości naszych decyzji finansowych. Jak często słyszymy o wzlotach i upadkach rynku akcji, rosnących i spadających stopach procentowych, zmianach polityki gospodarczej wprowadzanych przez państwo, a nawet podejmujących ryzyko, aby omówić to samo ze współpracownikami lub przyjaciółmi?
Nie musi to jednak oznaczać, że naprawdę rozumiemy, o czym mówimy. W rzeczywistości bardzo niewielu z nas jest w stanie docenić, jak każdy z tych wydarzeń może wpłynąć na nasze dobre samopoczucie finansowe. Powstaje więc logiczne pytanie, dlaczego nie staramy się zdobyć wystarczającej wiedzy na temat finansów?
Co nas powstrzymuje od zdobycia edukacji finansowej?
Przytłaczająca moc środków masowego przekazu
Jednym z najważniejszych powodów jest przytłaczająca siła środków masowego przekazu. Nie jest tajemnicą, że środki masowego przekazu odgrywają znaczącą rolę w kształtowaniu naszej opinii na wiele tematów, a finanse nie są wyjątkiem. Jesteśmy ciągle bombardowani tak dużą ilością informacji o produktach finansowych w mediach, że wydaje nam się, że wiemy dużo o tych sprawach.
Pomimo pełnej świadomości, że większość informacji prezentowanych w mediach ma na celu promocję niektórych produktów finansowych i marek, zaczynamy je traktować jako wartość nominalną i pozornie akceptujemy je jako prawdziwe na poziomie podświadomości. To jest siła kampanii reklamowych.
Przeszkoda w przebraniu pomocy
Przyjmowanie rzeczy za dobrą monetę może mieć poważne wady. Mówimy tutaj o pomocy, która zwykle ma formę dobrze uzasadnionej porady od znającego się na rzeczy znajomego, niezależnie od tego, czy jest to przyjaciel, kolega czy krewny.
Nie oznacza to, że przestajemy ufać tym, których znamy wystarczająco dobrze, ale prostym powodem, który wnosi wartość dodaną do tej porady, jest założenie, że ktoś, kto nas zna, może nie być motywowany interesami handlowymi, w przeciwieństwie do profesjonalnego doradcy, którego rada mogłaby wpływ tych czynników.
Jednak nie zdajemy sobie sprawy, że pomimo najlepszych intencji naszego doradcy, nie możemy być pewni ich poziomu wiedzy i nie mamy pojęcia, czy ta rada pasuje do naszych indywidualnych potrzeb, czy nie.
Polecane kursy
- Szkolenie z zakresu finansów korporacyjnych
- Szkolenie z wyceny kapitałowej
- Kursy rynku instrumentów pochodnych
- Kurs certyfikacji online w MSSF
Czy każda rada jest wystarczająca?
Posuwając się dalej o ten argument, nie byłoby przesadą stwierdzenie, że nawet profesjonalni doradcy inwestycyjni mogą nie być w stanie pomóc w podjęciu najlepszych decyzji inwestycyjnych. Powód tego jest prosty, że prawie wszyscy, w tym profesjonalni doradcy, kierują się własnymi motywacjami i zrozumieniem tego, czego możesz potrzebować, ale nie musi to być dla ciebie właściwe. Brzmi myląco?
Jakie jest rozwiązanie?
Faktem jest, że żyjemy w coraz bardziej złożonym świecie, w którym technologia rozwija się w niespotykanym tempie, a wraz z nią obserwujemy fundamentalne zmiany w prawie każdej dziedzinie życia, czy to medycynie, edukacji czy finansów. Jeszcze kilkadziesiąt lat temu w świecie finansów było znacznie łatwiej, ze stosunkowo niewielkimi możliwościami inwestycji i większym bezpieczeństwem pracy.
Dzisiaj jesteśmy zalewani tak dużą ilością opcji do wyboru, jednocześnie dokonując inwestycji, że pozostawia nam to prawie bez pojęcia. Nawet najlepsi doradcy finansowi byliby w stanie przekazać ci mgliste wyobrażenie o tym, jak dokładnie działa dana forma inwestycji i jakie czynniki mogą wpłynąć na wynik.
Wszystko to wynika z naszej nieznajomości podstawowych zasad finansowych. Czy musimy powiedzieć coś więcej o potrzebie edukacji finansowej? Tylko edukacja finansowa może pomóc nam w podejmowaniu decyzji jako osoba posiadająca umiejętności finansowe.
Co rozumiemy przez edukację finansową?
Edukacja finansowa to nic innego jak zdolność do podejmowania świadomych decyzji finansowych poprzez zrozumienie podstawowych pojęć finansowych. Na początek, otwierając konto bankowe, powinieneś wiedzieć, jak to naprawdę działa, kiedy wybierasz instrument finansowy do inwestowania, powinieneś być w stanie obmyślić to i efektywnie zarządzać elementem ryzyka.
Jako posiadacz karty kredytowej powinieneś wiedzieć, jak to działa i uniknąć zaciągania prawdziwych długów. Krótko mówiąc, edukacja finansowa polega na zrozumieniu produktów finansowych, w tym między innymi instrumentów dłużnych i wiedzy, jak zminimalizować ryzyko poprzez ustrukturyzowaną strategię inwestycyjną.
Może się to wydawać, że jest to konieczne tylko dla inwestorów rynkowych, ale tak nie jest. Edukacja finansowa ma jeszcze większe znaczenie dla osób zarządzających finansami rodzinnymi, co może znacznie pomóc w zrównoważeniu budżetu rodzinnego, finansowaniu edukacji dzieci, zakupie domu i wyborze odpowiedniego planu dochodów emerytalnych dla przyszłego bezpieczeństwa.
Ustalenia OECD w sprawie edukacji finansowej
W międzynarodowym badaniu przeprowadzonym przez OECD (Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju) na temat edukacji finansowej ujawniono, że poziom edukacji finansowej był raczej niski w większości krajów, w tym zarówno w krajach rozwiniętych, jak i rozwiniętych.
W badaniu zatytułowanym „Poprawa edukacji finansowej” sformułowano szereg zaleceń dla rządów dotyczących podnoszenia świadomości na temat podstawowych pojęć finansowych u przeciętnych inwestorów.
Stwierdzono to szczególnie wyraźnie w zestawie zaleceń zachęcających do edukacji finansowej od najmłodszych lat. Innym istotnym punktem, który się wyłania, jest rozpowszechnianie „bezstronnej, uczciwej i skoordynowanej edukacji finansowej” oraz „w sposób wyraźnie odróżniający się od porad komercyjnych”.
Zakres niewykształcenia finansowego
W badaniu stwierdzono, że duża część ludności lokalnej w nawet rozwiniętych gospodarkach nie była w wystarczającym stopniu zaznajomiona z podstawowymi koncepcjami finansowymi, co doprowadziło do rosnącej liczby przypadków, w których wysoki poziom zadłużenia doprowadził do bankructwa i wykluczenia z rynku. Wzrasta liczba prywatnych niewypłacalności, w których kredyt jest łatwo dostępny, ale konsumenci mają niewielką wiedzę na temat zarządzania długiem lub nie mają go wcale.
Może się wydawać, że edukacja finansowa jest ściśle powiązana z wykształceniem i ogólnie poziomem dochodów, ale wręcz przeciwnie, stwierdzono, że różnica w świadomości finansowej między osobami dobrze wykształconymi o wyższych dochodach i gorzej wykształconych była niewielka. dochód konsumentów, podkreślając potrzebę edukacji finansowej dla wszystkich.
Jednym z najbardziej niepokojących ustaleń OECD był fakt, że duża liczba konsumentów przeceniła swój poziom świadomości finansowej w porównaniu do tego, co faktycznie wiedzieli, w oparciu o proste testy przeprowadzone dla tego samego.
Jest to prosty fakt psychologiczny, że jeśli czujesz się wystarczająco pewny swojej wiedzy i umiejętności w danym obszarze, możesz nie odczuwać potrzeby zapoznania się z podstawami.
Uniemożliwia to wielu ludziom naukę podstaw, niezależnie od tego, czy chodzi o gotowanie, czy inwestowanie pieniędzy. Mam nadzieję, że możesz od czasu do czasu przeżyć kulinarną nieszczęście, ale nieszczęście finansowe może nie być bardzo interesującą pamięcią.
Co musisz zrobić?
Aby uzyskać prawdziwą niezależność finansową, musisz ocenić swój własny poziom wiedzy w dziedzinie finansów bez zawyżania oceny. Przedyskutuj szorstki plan edukacji finansowej, zaczynając od podstaw i kontynuuj sprawdzanie swojej wiedzy za pomocą dowolnej liczby testów online, które pomogą Ci dokonać obiektywnej oceny.
Zapisanie się na internetowe lub kontaktowe programy nauczania w edukacji finansowej może również pomóc w uzyskaniu należnego zaufania przy wyborze planu oszczędnościowego lub edukacji finansowej planującej przejście na emeryturę.
Podejście do spraw finansowych
Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc Ci zmienić podejście do kwestii finansowych;
Żadne decyzje finansowe nie są proste
Podczas eksploracji koncepcji finansowych zdasz sobie sprawę, że żadne decyzje finansowe nie są proste; jesteśmy po prostu przekonani w ten sposób przez doświadczonych doradców finansowych i agentów o własnych interesach.
Tak prosta decyzja, jak uzyskanie karty kredytowej, może potencjalnie znacząco wpłynąć na twoją przyszłość finansową i doprowadzić do powstania długu, jeśli zostanie użyta w nieświadomy sposób. Coś tak powszechnego, jak uzyskanie pojazdu lub pożyczki mieszkaniowej, może niekorzystnie wpłynąć na twoje finanse, jeśli nie masz realnego planu spłaty.
Przeczytaj drobny druk
Tak, mamy na myśli dosłownie! Jak często podpisywałeś umowy i dokumenty finansowe jedynie pobieżnie? Zaskakująca odpowiedź jest najczęściej.
Chociaż możesz się nie zgodzić, ponieważ być może chciałeś najpierw przeczytać dokument, ale co z tym drobnym drukiem opisującym warunki umowy? Jeśli to zrobiłeś, gratulacje są w porządku, ale najprawdopodobniej nie.
Podczas gdy agenci handlowi sprzedający produkt mogą spieszyć się z podpisaniem dokumentu, musisz to zrobić, prawdopodobnie ku ich niezadowoleniu, że musisz najpierw dokładnie przestudiować drobny druk.
Chociaż mogłeś założyć dowolną liczbę kont e-mail, jednocześnie przestrzegając warunków, żadna rozsądna osoba nie doradziłaby ci tego w przypadku umowy finansowej, która może odegrać kluczową rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa twojej rodziny w przyszłości.
W rzeczywistości jedno z zaleceń sformułowanych przez OECD dotyczyło konkretnie „drobnego druku i niepotrzebnej dokumentacji” w praktycznie każdym rodzaju umowy finansowej „o potencjalnie znaczących konsekwencjach finansowych” oraz potrzebie zapoznania konsumenta z jej przedmiotem .
Chociaż zalecenia OECD nie są wiążące dla rządów i instytucji, najlepiej byłoby, gdybyś postarał się i we własnym imieniu starał się poznać wszystko, co należy wiedzieć przed podpisaniem dokumentu.
Poznaj różnicę między inwestowaniem a hazardem
Możesz pomyśleć, że giełda jest raczej niewiarygodnym miejscem, w którym możesz zainwestować swoje oszczędności, i będziesz w większości odpowiedni. Co jednak z tymi zaufanymi planami ubezpieczeniowymi, oszczędnościowymi lub emerytalnymi oferującymi znacznie wyższy poziom bezpieczeństwa finansowego, nawet kosztem wyższego wzrostu? Faktem jest, że w dzisiejszych czasach dostępna jest rosnąca liczba opcji powiązanych z akcjami dla planów ubezpieczeniowych, oszczędnościowych i emerytalnych, które utrudniają wybór produktu.
Pośrednicy finansowi wykorzystują tę sytuację na swoją korzyść i koncentrują się na obietnicy wyższych zwrotów z produktu, a jeśli konsument jest zbyt ostrożny, dostaje raczej słabą opcję inwestycyjną z pozornie „bezpiecznymi” zwrotami.
Prostym faktem jest to, że większość z tych wyborów inwestycyjnych nie jest ani dobra, ani zła, ale wynik zależy wyłącznie od tego, jak sobie z tym poradzisz. Każda inwestycja, którą dokonujesz bez jej zrozumienia, jest potencjalnie złą inwestycją i przypomina hazard.
Jest to wiedza, która odróżnia inwestowanie od hazardu, ponieważ tam, gdzie gracz ma nadzieję, że będzie duży, inwestor wie, jak osiągnąć rozsądny cel finansowy. Teraz możesz zostać inwestorem lub hazardzistą, w zależności od tego, jak podejmujesz decyzje finansowe.
Zwykle, gdy produkt oferuje znacznie większe niż zwykle zwroty bez jasnego wyjaśnienia, jak to zrobić, najprawdopodobniej czeka Cię przejażdżka. Lepiej trzymać się z daleka i nie wkładać pieniędzy w coś, czego nie rozumiesz.
Rozpocznij edukację finansową jak najwcześniej
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby wyjaśnić kwestie finansowe i potencjalnie poprawić zwrot z inwestycji, jest rozpoczęcie nauki podstaw finansów. Zacznij od zapoznania się z podstawowymi terminami i ich definicjami, a wbrew oczekiwaniom znajdziesz wiele nowych informacji właśnie tam.
Dyskusje na temat pieniędzy z członkami rodziny i przyjaciółmi mogą być świetnym sposobem na zainteresowanie siebie i innych osób w pobliżu. Ale słowo ostrzeżenia tutaj, nie daj się zwieść fałszywemu poczuciu bycia informowanym, gdy zaczniesz zdobywać nowe rozumienie finansów.
Aby tego uniknąć, zapisz się na jeden z wielu dostępnych kursów nauki finansów. Najważniejsze, abyś nadal uczył się, jak stać się osobą świadomą finansowo i, jeśli to możliwe, podarować swojemu dziecku wykształcenie finansowe, aby czuć się bezpiecznie, wiedząc, że może mu ono pomóc w zdobyciu finansowego bezpieczeństwa.
Wniosek - edukacja finansowa
Większość ludzi nie docenia znaczenia edukacji finansowej, myśląc, że chodzi przede wszystkim o obchodzenie się z pieniędzmi. Choć możliwe jest, że odkrywanie wartości pieniądza i nauka sztuki efektywnego zarządzania nim jest wystarczająco satysfakcjonujące samo w sobie, prawdziwą nagrodą za edukację finansową jest spokój, jaki oferuje. Bogactwo, którego nikt nie może ci odebrać.
Polecane artykuły
Oto kilka artykułów, które pomogą Ci uzyskać więcej informacji na temat edukacji finansowej, więc po prostu przejdź przez link.
- 13 potężnych złotych zasad wysyłania etykiety e-mailem
- Ważne informacje na temat finansów osobistych | definicja | przykład | Porady
- Jak zostać doradcą finansowym? (Definicja, rola, znalezienie)
- 10 kroków do inteligentnego finansowo przeniesienia kariery
- Inwestycja a oszczędności: jakie są różnice
- Inwestycje międzynarodowe